ישנן 3 אסטרטגיות ליצירת חיסכון נוסף בתוכנית הפנסיה האישית של Sberbank: אוניברסלית, מובטחת ומקיפה. למי שחשוב לו מראש גובה הפנסיה העתידית שלו, נספר לכם האם כדאי להעביר את החיסכון הפנסיוני ל-NPF זה מקופת החיסכון.

מדובר בסוג של תשלומי פנסיה שאזרח יוצר ישירות באמצעות הפרשות חודשיות עד לרגע בו הוא נוטל מנוחה ראויה. קרן הפנסיה הלא-מדינתית של Sberbank צוברת מדי שנה אחוז מסוים על החיסכון של פנסיונר עתידי, שבגללו גדל כמות החיסכון.


בעת הגשת בקשה לניכוי מס חברתי (SNV), יחיד יכול לקבל 13% מסכום התרומות.

  1. גיל נוכחי.
  2. גובה השכר.
  3. סכום התרומה ברובל או כאחוז מהשכר.

לאחר מכן, המערכת מחשבת פנסיה משוערת בעתיד. הצבירה מבוססת על תשואות אקטואריות בשיעור של 7.5%.

סוגי תכניות אישיות, תנאי הפרשה

תוכנית הפנסיה של Sberbank כוללת 3 סוגים של יצירת הכנסה נוספת:

  • אוניברסלי;
  • מוּבטָח;
  • מורכב.

תוכנית הפנסיה האישית "אוניברסלי" בסברבנק כרוכה בתשלום תרומות בכל סדר. הצבירה נעשית מהכנסות מהשקעות. כתוצאה מכך, אזרח מקבל הפרשות לפנסיה שאינן ממלכתיות, שגובהן קשור לגובה החיסכון.

האפשרויות נראות כך:

  1. השקעה ראשונית - לפחות 1500 רובל, תקופתית - מ 500 רובל.
  2. תדירות שרירותית של תשלום תרומות.
  3. הקצבה משולמת ל-5 שנים ומעלה.
  4. הצבירות עוברות בירושה, אינן כפופות לחלוקה במהלך הליכי גירושין וגבייה על ידי צד ג'.
  5. אפשרות להחזר של עד 15,600 רובל. בשנה בעת הנפקת START.
  6. בביקוש מוקדם ניתן לקבל חיסכון בהיקף של 80% במהלך השנתיים הראשונות, לאחר שנתיים - בגובה 100% מההפקדות ששולמו ומחצית מהכנסות ההשקעה, או לאחר 5 שנים, אז תתבצע ההחזר. במלואו.


מהות התכנית המובטחת היא שהלקוח מבצע הפקדות שגובהן ופרסומן תלוי בגודל תשלומי הפנסיה הרצויים.

בדומה לאסטרטגיה הקודמת, יחיד מקבל קצבה שאינה ממלכתית בהתאם להסכם מימון משותף חתום. גם התנאים להחזרה המוקדמת של כספים שנצברו עולים בקנה אחד.

גודל התרומה הראשונית והרגילה זהים. חידוש תקופתי מתרחש על פי החוזה הנוכחי. תקופת תשלומי הפנסיה היא מ-10 שנים.

תוכנית אישית מקיפה מורכבת מהעברת חיסכון פנסיוני ל-PF שאינו מדינה של Sberbank והנפקת IPP. כתוצאה מכך, המשתמש מקבל קצבה ממומנת ולא ממלכתית. ברגעים אחרים, האסטרטגיה דומה לאפשרות הראשונה.

אתה יכול להגיש בקשה לתוכנית פנסיה אוניברסלית רק באינטרנט. שאר הסוגים זמינים לפתיחה במשרד NPF Sberbank או בסניף בנק. למעט האפשרות המורכבת (אתה צריך SNILS), אתה יכול לפתוח IPP באמצעות דרכון רוסי.

הכספים מועברים לחשבון כרטיס הלקוח על בסיס חודשי. אם גובה התשלומים נמוך מזה שקבע קרן הפנסיה, אזי ניתן לשלם את הקצבה כל 3 או 6 חודשים.

ניתן לשלם עמלות בכמה דרכים:

  • דרך Sberbank Online;
  • בכרטיס בנקאי בפורטל הקרן;
  • באמצעות כספומט, מסוף;
  • דרך החשבון הארגוני של הארגון המעסיק המציין את שם הנמען, BIC, חשבון הכתב, RS, TIN, KPP.


יתרונות וחסרונות של התכנית הפנסיונית


היתרונות של פנסיה לא ממלכתית בבנק הגדול ביותר ברוסיה הם כדלקמן:

  1. השלמה נוספת לתשלומי הפנסיה הרגילים. זה חשוב במיוחד אם ההכנסה של העובד היא יותר מ 45 אלף רובל. (אין ניכויים בגין סכום העולה על רף זה), עבודה לא רשמית או אדם עצמאי (יזמים בודדים, פרילנסרים, עורכי דין בפרקטיקה פרטית וכו').
  2. רישום מסמך אחד (למעט תכנית אינד' מקיפה).

בנוסף ליתרונות, לתוכנית מספר חסרונות:

  • ריבית נמוכה;
  • חוסר הבנה מספקת של הלקוחות בהליך חישוב צבירת הפנסיה והתשלומים הבאים לאחר הגיעם לגיל המתאים.

אם נשווה NPFs של Sberbank, Lukoil, VTB, Magnit, אז הראשון מפסיד במונחים של ריבית שנצברה על תרומות המפקידים. למרות זאת, רוסים רבים נוטים לסמוך על Sberbank בהתבסס על אמינות הבנק, איכות השירותים הניתנים והמיקום הנוח של משרדי השירות.

סיכום

לסיכום, אנו יכולים לומר כי תוכניות הפנסיה האישיות המוצעות על ידי Sberbank עוזרות לאזרחי הפדרציה הרוסית לספק מנוחה נוחה וראויה. בכל שנה, כאשר מבקשים ניכוי מס סוציאלי, לקוח יכול לקבל עד 15,600 רובל מסכום התרומות החודשיות.

פשטות המוצר

התשלום הראשון - מ 1,000 רובל

אתה יכול גם לבנות אסטרטגיית חיסכון אישית ולתרום תרומות מוגברות שיאפשרו לך לקבל יותר בעתיד

גמישות המוצר

כל תדירות תשלום של תרומות זמינה

אם מסיבה כלשהי אינך יכול לתרום החודש, הרבעון, השנה, הדבר לא ישפיע על תנאי הסכם ה-IPP, והכספים בחשבונך ימשיכו להיות מושקעים. יחד עם זאת, כדאי לזכור כי גובה הסכום הכולל של ההפרשות לפנסיה שביצעתם משפיע ישירות על גובה התשלום שתקבלו בעתיד.

אתה מקבל תשואה תחרותית, ויש לך הזדמנות להגביר את יעילות ההשקעות באמצעות שימוש בניכוי מס*

* 13% מהתרומות ששולמו בשנה מסכום שלא יעלה על 120,000 רובל

תוכנית פנסיה אישית. תנאים בסיסיים:

  • תשלום ראשוני: מ-1,000 רובל
  • מחזוריות של תרומות: שרירותית
  • משך התרומות: מ-3 שנים
  • משך התשלומים: נבחר בעת הקצאת קצבה, אך לא פחות מ-5 שנים
  • תדירות התשלום: פעם בחודש
  • הזדמנות לקבל תשלום ראשון מוגדל (עד 40% מסכום החיסכון)
  • תנאים לסיום מוקדם*:
    • במהלך שלוש השנים הראשונות של החוזה - החזר של 80% מהתרומות ששולמו
    • לאחר 3 שנים מהחוזה - החזר של 100% מהתרומות ששולמו
    • לאחר 5 שנים מהחוזה - החזר של 100% מהתרומות ששולמו ו-100% מהכנסות ההשקעה

    • *עם החזר START שהתקבל וניכוי מס הכנסה אישי מהכנסה מהשקעה

  • זמן החוזה:
    • ההסכם נכנס לתוקף ממועד קבלת התשלום הראשון של המפקיד לחשבון השוטף של הקרן.
    • החוזה מסתיים במקרים הבאים:
      • מילוי סופי ומלא על ידי הקרן את התחייבויותיה
      • סיום ביוזמת המפקיד
      • מותו של תורם
      • מקרים אחרים שנקבעו על ידי החקיקה של הפדרציה הרוסית

מבנה תיק העתודות הפנסיוניות* ליום 31.12.2018

* תכנית פנסיה F21 במסגרת כללי הפנסיה של JSC NPF FUTURE. ניתן להגדיל או להקטין הכנסה מהפקדת עתודות פנסיה. תוצאות ההשקעה בעבר אינן קובעות תשואות עתידיות. המדינה אינה מבטיחה את הרווחיות של הנחת עתודות פנסיה. יש לקרוא בעיון את אמנת הקרן, את כללי הפנסיה שלה לפני סיום הסכם על הפרשה לפנסיה שאינה ממלכתית.

תשובות לשאלות חשובות:

מהו ניכוי מס חברתי

ניכוי מס חברתי (להלן START) הוא הטבת מס שנקבעה על ידי המדינה, המאפשרת לך להחזיר חלק ממס ההכנסה האישי ששילמת בעבר אם נגרמים לך הוצאות סוציאליות מסוימות, כגון טיפול, השכלה, ועוד. הוצאות בגין הפרשה לפנסיה שאינה ממלכתית עבור עצמם או עבור קרוביהם הקרובים.

ההליך למתן ניכוי מס חברתי בגין הוצאות בגין הפרשה לפנסיה שאינה ממלכתית מוגדר בסעיף 4 לאמנות. 219 של קוד המס של הפדרציה הרוסית.

הסכום המרבי של הפרשות לפנסיה (ביטוח) שמהן יחושב ניכוי מס הוא 120,000 רובל.

120,000 x 13% \u003d 15,600 רובל - זהו הניכוי המקסימלי לשנה (משותף לכל סוגי ההוצאות לחינוך, טיפול, הפרשה לפנסיה שאינה ממלכתית ותרומות לתוכנית המימון המשותף).

בהענקת הזכות להנחה במס, המדינה מעודדת את האזרחים לצבור כספים לקצבה עתידית. הכספים שהוחזרו לך כתוצאה משימוש בזיכוי מס סוציאלי יישארו לרשותך לעד אם תשתמש בכספים שנצברו לקבלת תשלומי פנסיה. עם זאת, אם החלטתם לסיים את הסכם הפנסיה, אזי תצטרכו להחזיר למדינה את מס ההכנסה האישי ששולם בחסר, שכן אתם משתמשים בכספים שנצברו במסגרת הסכם הפנסיה למטרות אחרות.

כיצד לקבל ניכוי מס חברתי

ישנן שתי דרכים לקבל ניכוי מס סוציאלי:

  • דרך מחלקת הנהלת החשבונות במקום העבודה, אם כתבת בקשה להלנת הפקדות לפנסיה במסגרת הסכם עמותות מהשכר
    1. כתבו למחלקת הנהלת החשבונות במקום העבודה בקשה למתן ניכוי מס סוציאלי במקום העבודה.
    2. מרגע הגשת הבקשה, המעסיק שלך יעניק ניכוי מס סוציאלי עבור כל ניכוי של התרומה לפנסיה לא ממשלתית/תוכנית מימון משותף ממשכורתך.
  • דרך רשות המסים במקום המגורים
    1. מלא החזר מס (טופס 3-NDFL) בסוף השנה שבה שולמו התרומות.
    2. קבל אישור ממחלקת הנהלת החשבונות במקום העבודה על סכומי המסים הצבורים והמנוכים לשנה המקבילה בטופס 2-NDFL.
    3. הכן עותק של ההסכם עם קרן שאינה ממלכתית וכל שאר המסמכים הדרושים לקבלת ניכוי מס (תוכל למצוא רשימה ממצה שלהם במשרד הטריטוריאלי שלך של שירות המס הפדרלי).
    4. הגש החזר מס מלא עם חבילה מלאה של מסמכים נדרשים לרשות המס במקום המגורים (את הרשימה הממצה שלהם ניתן למצוא במשרד הטריטוריאלי שלך של שירות המס הפדרלי).

מדוע חיסכון פנסיוני PPI ניתנים לניכוי מס

מס על הכנסה אישית אינו חייב בהתאם לסעיף 1 לאמנות. 213.1 של קוד המס של הפדרציה הרוסית:

    סכומי הפנסיה ששולמו על פי חוזי הפרשה לפנסיה שאינה ממלכתית שנחתמו על ידי יחידים לטובתם;

    סכומי ההפקדות לפנסיה במסגרת חוזים של הפרשה לפנסיה שאינה ממלכתית שנחתמו על ידי יחידים לטובת אנשים אחרים.

מס הכנסה אישי מוטל בהתאם לסעיף 2 לאמנות. 213.1 של קוד המס של הפדרציה הרוסית:

    סכומי קצבאות ששולמו על פי חוזים של הפרשה לא ממלכתית לפנסיה שנחתמו על ידי יחידים לטובת אנשים אחרים;

    סכומי מזומן (פדיון) בניכוי סכומי התשלומים (התרומות) ששילם יחיד לטובתו, אשר בגינם לא הוענקה לו ניכוי מס סוציאלי במקרה של סיום מוקדם של חוזים (למעט מקרים של סיומם מוקדם) מסיבות שאינן בשליטת הצדדים, או העברת סכום הפדיון לקרן פנסיה אחרת שאינה ממלכתית).

מדוע לא ניתן לעקל את הסכומים שנצברו והכנסות ההשקעה על תביעות צדדים שלישיים

בהתאם לסעיף 5 לאמנות. 18 לחוק הפדרלי "על קרנות פנסיה שאינן ממלכתיות" מיום 07.05.1998 מס' 75-FZ "על כספי העתודות הפנסיוניות ועל הנכסים שבהם מונחים כספי הפנסיה הפנסיונית, לא ניתן לגבות את חובות הקרן ( למעט חובות הקרן למשתתפיה, למפקידיה), למפקידים, לחברה מנהלת (חברות ניהול), למאגר מתמחה ולצדדים שלישיים אחרים, לרבות מבוטחים ומשתתפיה, גם לא ניתן לכפוף אותם לאמצעים להבטחת הדרישות האמורות. , לרבות תפיסת רכוש.

ההפקדות לפנסיה של התורם המועברות לקרן במסגרת חוזה הפנסיה שנכרת וכן הכנסות ההשקעה שצברה הקרן, נכללות ברזרבות הפנסיוניות של הקרן ומהווים חלק מרכושה.

עם זאת, במועד תשלום קצבה שאינה ממלכתית למשתתף הוא מקבל הכנסה, העשויה להיגבה, לרבות במסגרת הליכי הוצאה לפועל. כך למשל, בעת תשלום קצבה שאינה ממלכתית, יימנעו ממנה מזונות לטובת ילדים קטינים.

מהי "ההזדמנות לקבל תשלום ראשון מוגדל"

בהתאם לכללי הפנסיה של הקרן, גובה תשלום הפנסיה הראשון עשוי להיות שונה מסכום התשלומים הבאים. הסכום המרבי המותר של תשלום הפנסיה הראשון הוא 40 (ארבעים) אחוזים מהסכום הנקוב בחשבון הפנסיה.

על מנת לקבל את התשלום הראשון בסכום מוגדל יש להגיש בקשה מתאימה בעת הגשת הבקשה לקצבה, שכן לאחר תחילת תשלומי הפנסיה לא ניתן יהיה לממש את הזכות לקבלת תשלום מוגדל.

במקביל, התשלומים הבאים בתוך התקופה שנקבעה בהסכם (5 שנים או יותר) חייבים להיות לפחות 400 רובל. סכום מינימלי כזה של פנסיה שאינה ממלכתית נקבע על פי כללי הפנסיה של הקרן.

למידע נוסף על ירושה וממשיכים

במקרה של פטירת המשתתף/מפקיד, מסתיים חוזה העמותות וסכום הפדיון מחושב ומשולם ליורשים החוקיים של הנפטר באופן שנקבע בכללי הפנסיה של הקרן ותנאי החוזה הפנסיוני.

יורש - אדם שמונה על ידי המשתתף (המפקיד) של הקרן בצוואה (סעיף 1118 של הקוד האזרחי של הפדרציה הרוסית), או יורש על פי חוק (סעיף 1141 של הקוד האזרחי של הפדרציה הרוסית), שהוא נקרא לרשת לפי סדר העדיפות שנקבע על ידי הקוד האזרחי של הפדרציה הרוסית.

כדי להיכנס לזכויות ירושה יש לקבל אישור ירושה. לקבלת מסמך זה, יש לפנות לנוטריון אשר יגיש בקשה רשמית לקרן בדבר זמינות הכספים בחשבון הפנסיה האישי של המשתתף, שהם נושא הירושה. אם יש לך מסמכים על הפרשה לפנסיה שאינה ממלכתית, אז יש להגיש אותם גם לנוטריון: היעדר מסמכים אינו סיבה לסירוב לשלוח בקשה, אך נוכחותם של מסמכים כאלה יזרז את הטיפול והיווצרותם. בקשה, שבסופו של דבר תקצר את זמן ההליך כולו. לאחר קבלת אישור על זכות הירושה, יש צורך לערוך ולשלוח לקופה סט מסמכים לקבלת הסכום שעבר בירושה בהתאם להליך הירושה.

למידע נוסף על סיום מוקדם

מטרתכם בגיבוש תכנית פנסיה אישית היא לשמור על רמת חיים ראויה לאחר סיום העבודה הפעילה. בהיותך בגיל העבודה, אתה יכול להבטיח פנסיה קרובה למשכורת שלך ובכך זקנה נוחה ושמחה. הקרן נועדה לסייע לכם בכך ובוחרת להצבת עתודות פנסיה נכסים המקנים הכנסה יציבה לתקופת צבירה ארוכה. מכירת נכסים לא מתוכננת, הנחוצה לגיבוש סכום הפדיון כאשר המשקיע מסיים את הסכם הפנסיה, גוררת לא רק גידול בעלויות העסקה הכרוכות בתשלום העמלות הדרושות, אלא גם מאלצת את הקרן לבצע פעולות ללא קשר ל המצב בבורסה. עוד יצוין כי הקרן אינה מונעת עמלות נוספות מהפרשות הפנסיה של לקוחות המהווים IPP בקרן, כפי שעושות למשל חברות הביטוח. מָקוֹר

כיסוי הוצאות ההנהלה של הקרן הקשורות לניהול חשבונות פנסיה וארגון הפקדת העתודות הפנסיוניות הינו חלק מהכנסות ההשקעות שמקבלות הקרן. כתוצאה מכך, במקרה של סיום מוקדם, נגרמים לקרן הפסדים ישירים. לכן, בהתאם להסכם העמותות, מופעלים מקדמי הפחתה בחישוב סכום הפדיון במקרה של סיום ההסכם במהלך השנים הראשונות לתוקפו. תוכל לקבל את סכום ההפקדות לפנסיה המשולם ללא הפסד לאחר שלוש שנים ממועד כניסת הסכם העמותות לתוקף, והכנסות מהשקעות - לאחר חמש שנים מהמועד הנקוב, בהתאמה.

דוגמה 1:

אתה מחליט לסיים את החוזה לאחר שנתיים ממועד כניסת החוזה לתוקף. כל חודש הפקדת 1,000 רובל לחשבון הפנסיה האישי שלך. לאחר שנתיים, סכום ההפקדות לפנסיה יהיה 24,000 רובל.

נניח שהקרן צברה מדי שנה הכנסה לחשבון הפרישה האישי שלך בשיעור של 8% לשנה. סכום ההכנסה המצטברת יהיה 1,862 רובל.

מקדם ההפחתה לגובה ההפקדות לפנסיה המשתקפות בחשבון הפנסיה במועד חישוב סכום הפדיון יילקח בגובה 0.8, וההכנסה מהשקעה תישלל על ידי הקרן במלואה.

סכום הפדיון יהיה 19,200 רובל.

דוגמה 2:

אתה מחליט לסיים את ההסכם לאחר שלוש שנים ממועד כניסת ההסכם לתוקף. כל חודש הפקדת 1,000 רובל לחשבון הפנסיה האישי שלך. לאחר שלוש שנים, סכום ההפקדות לפנסיה יהיה 36,000 רובל.

נניח שהקרן צברה מדי שנה הכנסה לחשבון הפרישה האישי שלך בשיעור של 8% לשנה. סכום ההכנסה המצטברת יהיה 4,365 רובל.

לא יחול מקדם ההפחתה לגובה ההפקדות לפנסיה המשתקפות בחשבון הפנסיה נכון למועד חישוב סכום הפדיון ותוכלו לקבל במלואו את סכום ההפרשות לפנסיה ששולמו, וההכנסה מהשקעה תישלל. על ידי הקרן במלואה.

סכום הפדיון יהיה 36,000 רובל.

דוגמה 3:

אתה מחליט לסיים את ההסכם לאחר חמש שנים ממועד כניסת ההסכם לתוקף. כל חודש הפקדת 1,000 רובל לחשבון הפנסיה האישי שלך. לאחר חמש שנים, סכום ההפקדות לפנסיה יהיה 60,000 רובל.

נניח שהקרן צברה מדי שנה הכנסה לחשבון הפרישה האישי שלך בשיעור של 8% לשנה. סכום ההכנסה המצטברת יהיה 12,944 רובל.

לא יוחל מקדם הפחתה על סכום ההפקדות לפנסיה המשתקפות בחשבון הפנסיה נכון למועד חישוב סכום הפדיון, ותוכלו לקבל במלואו את סכום ההפרשות לפנסיה ששולמו וכן לקבל את ההשקעה במלואה. הכנסה שצברה הקרן.

סכום הפדיון יהיה 72,944 רובל.

עוד ראוי לזכור כי בעת תשלום סכומי פדיון ללקוחות, הקרן פועלת כסוכנת מס. המשמעות היא שהקרן מנכה מס הכנסה אישי בשיעור של 13% מהכנסת ההשקעה הכלולה בסכום הפדיון, וכן מנכה מס במקור על הפרשות לפנסיה הכלולים בסכום הפדיון, אם הלקוח מימש בעבר את הזכות לקבל מס סוציאלי. ניכוי.

כלכלת ארצנו צומחת בקצב מהיר, אך יחד עם זאת, גודל הפנסיה אינו מאפשר לאנשים מבוגרים להבטיח זקנה נוחה. אפשרות טובה היא לקבל בנוסף פנסיה שאינה ממלכתית והכנסה קבועה. תוכנית פנסיה אישית של Sberbank, שהיא למעשה NPF שמאורגנת על ידי בנק, יכולה לעזור בכך.

אלפא-בנק: הצעה מעולה! כרטיס אשראי "100 ימים ללא%" מאלפא-בנק!

הנפקת כרטיס בחינם
+מגבלת אשראי עד 300,000 לשפשף.
+100 ימים ללא ריבית על אשראי עבור רכישות ומשיכות מזומן
+0% על אשראי העברה ועל כל רכישה תוך 100 ימים
+0% עמלת משיכת מזומן
+התקופה ללא ריבית מתחילה ברכישה הראשונה, משיכת מזומן או עסקת כרטיס אחרת. >> התנאים המלאים לכרטיס

מהי תכנית אישית

בנק החיסכון של רוסיה מציע מספר סוגים של IPP בתוך ה-NPF. התוכניות של קרן הפנסיה הלא של Sberbank מיועדות לשכבות חברתיות שונות של האוכלוסייה, כולם יבחרו אפשרות מקובלת. קל להיות חבר בפרויקט:

  • חתימה על הסכם עם מוסד אשראי, המשקף את תדירות התשלומים וגובה התשלומים;
  • במהלך התקופה הקבועה בהסכם, הבנק מעביר כספים ל-PF שאינו ממלכתי;
  • כספים מושקעים בפרויקטים כלכליים שונים להגדלת היקף החיסכון;
  • לאחר הפרישה, החיסכון יתקבל בכל דרך נוחה.

השתתפות בתוכנית הביטוח הלא פנסיוני מועילה לקטגוריות הבאות של אזרחים:

  • עובדי ארגונים המקבלים שכר ב"מעטפות";
  • עובדים עם הכנסה חודשית של יותר מארבעים וחמישה אלף רובל (הסכום המקסימלי שממנו המעסיק מפריש לקרן הפנסיה של הפדרציה הרוסית);
  • אזרחים העובדים עבור עצמם (יזמים בודדים, פרילנסרים).

אם אתה מקבל משכורת "שחורה", לא צריך לסמוך על קצבה מרשימה בגיל מבוגר. קבלת משכורת גדולה, הפנסיה בכל מקרה תהיה נמוכה מרמת השגשוג הרגילה.

סוגי תוכניות: צבירה, ריבית ותשואה כוללת

כדי לבחור ולפתוח תוכנית פנסיה מרצון אישית מ-Sberbank, בדוק את כל סוגי התוכניות והפרמטרים שלהן למטה. עובדי הבנק יעזרו לכם לבחור את המוצר הנכון.


כיצד לקבל תשלומים מ-NPF

תשלום חיסכון פנסיוני ב-Sberbank ליחידים מתבצע לאחר הגעה לגיל פרישה בצורה של תשלום חד פעמי או חודשי בסכומים שווים. תקינות התשלומים: אחת לשלושה חודשים או כל חצי שנה. פרק הזמן שבו משולמת הפנסיה הלא ממלכתית הממומנת: עשר או חמש עשרה שנים או לאורך החיים. אם לאחר פטירת המפקיד נותרו חסכונות שלא שולמו, הם יורשו לקרובים.

היכן להגיש בקשה?

ניתן לארגן בכמה דרכים:

  1. מקוון באתר https://npo.npfsb.ru, כמו גם אם יש לך חשבון מאומת באתר Gosuslugi.ru, ניתן להשלים את הליך הרישום תוך 5 דקות. תצטרך גם דרכון וכרטיס בנק VISA או מאסטרקארד. מוקד טלפון 8-800-555-00-41.
  2. במשרד NPF Sberbank ברחבי רוסיה, שעות הפתיחה של הסניפים הן C 9:00 עד 18:00 (שני - חמישי), מ-9:00 עד 16:45 (שישי).
  3. בכל סניף של Sberbank.

סיכום

תוכנית הפנסיה של Sberbank היא הזדמנות לשמור על אורח החיים הרגיל בגיל מבוגר. ניתן להגדיל את סכום התשלומים ולמשוך חיסכון ללא המתנה לגיל הנדרש. באתר הרשמי של ה-NPFR, באמצעות מחשבון, מחושב סכום התשלומים התקופתיים כאשר מופקד סכום כסף מסוים.

Sberbank דואגת לכל אחד מלקוחותיה, ולכן מזמינה את לקוחותיה לדאוג לעתידם. לשם כך, עליך ליצור קשר עם המחלקה ולבחור את התוכנית האישית שלך. מוצרי NPF בסברבנק שונים ולכל אחד יש יתרונות משלו.

לקרן פנסיה שאינה ממלכתית יש רמת אמינות גבוהה ולכן התשובה לשאלה האם לבחור ב-NPF זה היא חד משמעית כן. חישוב הפנסיות ב-NPF של Sberbank יכול להתבצע ישירות על המשאב הרשמי.

NPF של Sberbank היא קרן לא-מדינתית אמינה המציעה ללקוחותיה לא רק לחסוך את כספם, אלא גם להגדיל אותו. Sberbank הוא בעל המניות היחיד. הקרן משקיעה רק בניירות ערך אמינים. תוכנית הפנסיה האישית של ה-NPF האוניברסלית של Sberbank מרמזת על פתיחת חשבון על ידי הלקוח, שאליו הוא מפקיד כסף.

הבנק משקיע את הכספים, מרוויח. הריבית מחושבת בסוף כל שנה. לאחר הנפקת פנסיה, אדם מחזיר את כספו, כמו גם רווח מריבית בצורה של תשלומים חודשיים. כלומר, מיקום כזה מאפשר לך לקבל רווח נוסף.

תְשׁוּאָה

כמה רווחית תוכנית ה-NPF האוניברסלית של Sberbank תלויה במספר סיבות. את התפקיד החשוב מאוד הראשון ממלאים כמות הניכויים האישיים ומשך ההצבה שלהם. ככל שאדם יתחיל להשקיע כסף מוקדם יותר, כך יהיה יותר חיסכון בגיל מבוגר. על היתרה תצטבר ריבית.

בשנת 2017, הרווחיות מתוכנית פנסיה אישית ב-NPF של Sberbank, לפי הפורומים, הייתה 9.4%. אף בנק אחר לא מציע צבירה כזו. לפי התחזיות, ב-2018 התשואה תעלה בעוד 0.5%.

הפחתת מס

בנוסף להכנסה הרשמית, זכאי אדם גם להנחה בארנונה. היא קובעת החזר של חלק ממס ההכנסה ששולם. כל אזרח יכול להחזיר עד 15.6 אלף רובל ככל האפשר. הגבול הזה נקבע בחוק.

כדי להגיש בקשה למשרד המס, יהיה עליך לאסוף חבילת מסמכים:

  • הדרכון;
  • מס הכנסה אישי-2;
  • הצהרת יחיד;
  • הסכם עם הבנק לתוכנית שנקבעה;
  • בדיקות המאשרות את ההרשמה ל- NPF.

התשלום מתבצע פעם אחת לחשבון בנק. עבור השנה אתה לא יכול להחזיר יותר מאשר אזרח משלם מיסים.

איך מחשבים תוכנית פנסיה?

כדי להחליט אם כדאי ליצור קשר עם ה-IPP, עליך לפנות למחשבון הפנסיה Sberbank NPF. זה יעזור לחשב את הסכום שניתן לקבל בסוף ההסכם. הראשון נוצר מניכויים משלו, השני - מגיע מהמעסיק.

רווח הקרן, צמיחת האינפלציה ופרמטרים נוספים כבר כלולים במחשבון. הודות לכך, ניתן לחשב את האחוז על תוכנית הפנסיה האישית של NPF של Sberbank בצורה מדויקת ככל האפשר.

ניתן לבצע את החישוב עבור פנסיות שאינן ממלכתיות וממומנות באמצעות מחשבון Sberbank NPF.

סוגי תוכניות אישיות

הארגון מציע כיום שלוש תוכניות:

  1. אוניברסלי. כספים מופקדים עבור כל סכום במרווחי זמן שונים. על סמך החיסכון והרווחים המתקבלים מחשבים את הפנסיה. הוא משולם בתוך התקופה שנקבעה בהסכם על הפרשת פנסיה שאינה ממלכתית של NPF Sberbank.
  2. מוּבטָח. האזרח מציין באופן עצמאי את גובה הפנסיה הרצויה. על בסיס זה נערך לוח תשלומים ותוספות.
  3. מורכב. האזרח מעביר את החלק הממומן לבנק ויוצר את התרומות שלו. בתום ההסכם, אדם מקבל שני סוגי הפרשות לפנסיה.

לתצוגה האוניברסלית יש את התכונות הבאות:

  • התשלום הראשון מ-1,500 רובל;
  • מילוי מ-500 רובל;
  • לוח זמנים לפי שיקול דעתו של האזרח;
  • תקופת תשלום קרנות הפנסיה מ-5 שנים.

כל תכנית מספקת זכות ירושה. אבל העברה לצדדים שלישיים אסורה. אם הלקוח מעוניין לסיים את החוזה מבעוד מועד, אזי:

  • לאחר תאונה של פחות משנתיים, מקבל עד 80% מההשקעות;
  • משנתיים עד חמש שנים: כל התרומות שלך ומחצית מהריבית המצטברת במהלך תקופה זו;
  • אם עברו יותר מחמש שנים, אז הוא מקבל הכל במלואו.

ניתן לחבר את התוכנית בסניף בנק, משרד NPF או באינטרנט. במקרה של ביקור אישי, יש להצטייד בדרכון וב-SNILS.

בשאלון מצוין השם המלא, נתוני הדרכון, מספר הסלולרי, גובה התשלום הראשון וכדומה. לאחר הפעולה, אשר באמצעות SMS. הקפד להסכים לתנאי הארגון. לאחר מכן, התשלום הראשון משולם. במידת הצורך, תוכל להפעיל תשלום אוטומטי.

כפי שאתה יכול לראות, Sberbank מציע את התנאים הנוחים ביותר ללקוחותיו ובו בזמן אחראי על בטיחות הכספים. כאשר משקיעים כסף, אתה יכול לקבל פנסיה טובה והכנסה נוספת טובה. אתה יכול להשתמש במחשבון כדי לחשב את ההכנסה המשוערת.

השאלה איך אתה מדמיין את חייך בפנסיה, על איזה סכום תשלומים אתה יכול לסמוך, מתחילה לעלות הרבה לפני גיל הפרישה. ואם לדור הקודם לא היו הרבה הזדמנויות לשנות את המצב לטובה, אז לאזרחים הנוכחיים בני 40-45 (או צעירים יותר, למה לא) יש הזדמנות לגבש את הפנסיה שלהם כבר עכשיו, שכן התשלומים מובטחים על ידי המדינה, רוב הרוסים בקושי מספיקים לשלם עבור דיור ואת המינימום. כל השאר - תרופות, ביגוד, פנאי, יצטרכו לשלם ממקורות אחרים, אלא אם כן, כמובן, וידאתם שהמקורות הללו הגיעו בזמן. לכן, על היכן למקם יש צורך לחשוב מראש. מאמר זה ידון כיצד להגדיל את החיסכון הפנסיוני באמצעות התוכניות המוצעות על ידי תוכנית הפנסיה האישית של Sberbank.

מה זה NPF?

מדובר בקרן פתוחה הקיימת מיום 17.03.1995 ומציעה למשתתפים מגוון רחב של תכניות פנסיה לשימוש פרטי או תאגידי, לרבות תוכנית מימון משותף פנסיוני בהשתתפות המדינה. במהלך עבודתה זכתה קרן פנסיה זו לפרסים יוקרתיים רבים. לדוגמה, 2014 סומנה עבור הקרן על ידי קבלת פרס העילית הפיננסית של רוסיה במועמדות ל-NPF של השנה בגראנד פרי. בנוסף, לקרן יש את הדירוג הגבוה ביותר מבין ארגונים מסוגו בארצנו, וזה די ראוי. לפי סוכנות הדירוג הלאומית, לקרן הפנסיה של סברבנק נקבע "דירוג אמינות גבוה במיוחד" ("A++").

ביקורות על תוכנית הפנסיה האישית של Sberbank ייחשבו במאמר זה.

תכונות של מדיניות ההשקעה של NPFs

עובדי קרן פנסיה זו מקפידים על אסטרטגיית השקעה זהירה ביותר, המאופיינת ביחס מיטבי בין רווחיות ואמינות. המבנה המשוער של תיק ההשקעות של החיסכון הפנסיוני הוא כדלקמן: כשליש מכלל הכספים המושקעים מושקעים במגזר הבנקאי, 11% מההשקעות מגיעות למגזר הפיננסי, 11% נוספים מגיעים להתחייבויות לחוב ממשלתי, כ-7% ללכת לתעשיית הדלק.

הרווחיות של תוכנית Sberbank מעניינת רבים.

שאר כספי ההשקעה מחולקים בין המגזרים המבטיחים ביותר של הכלכלה הרוסית, כמו אנרגיה, כרייה, תחבורה, טלקומוניקציה ועוד. בכל הנוגע למכשירים פיננסיים, הבחירה נעשית לטובת הנכסים האמינים והנזילים ביותר . כ-60% מכספי ההשקעה הזמינים בקרן סברבנק מושקעים באג"ח קונצרניות, 15% מונחים על פיקדונות, כ-20% מהכספים משמשים לרכישת אג"ח הלוואות תת-פדרליות/עירוניות ואג"ח פדרליות, ורק 5% מוצבים במניות של חברות שונות.

חברות הניהול הבאות עוסקות בהשקעת משאבים פיננסיים: Kapital, פנסיה חיסכון, אזור EsM ו-TKB BNP Paribas, Investment, Partners. אחת ההצעות המעניינות ביותר של Sberbank היא תוכנית פנסיה אישית.

מה זה?

רוסים רבים מאמינים בטעות שביצוע תוכנית פנסיה אישית תחליף את הפנסיה הממלכתית המוכרת לכולם. זה בשום אופן לא המקרה. מדובר במעין תשלום נוסף על עיקר הקצבה שהמדינה משלמת. לפנסיונר יש אפשרות לגבש את סכום התשלום הנוסף הזה בעצמו, תוך שימוש באפשרויות של קרן פנסיה שאינה ממלכתית. מהם היתרונות של שיטה זו בואו נבחן ביתר פירוט.

מה הם היתרונות?

בהתאם לתוכנית הפנסיה האישית של Sberbank (נשקול את הריבית להלן), ללקוח יש את הזכות להשתמש בניכוי המס הסוציאלי. כמו כן, כל החיסכון הפנסיוני מוריש ליורשים. הרווחיות של תוכנית זו מכסה בהרבה את האינפלציה הגוברת. בנוסף, הליך רישום החיסכון הפנסיוני פשוט ונוח ככל האפשר. ניתן לעשות זאת בסניף הבנק הקרוב אליכם, בו תוכלו לקבל גם את הפנסיה הצבורה שלכם.

הלקוח יכול להפריש הן דרך הסניף והן בעזרת המעסיק: רואה החשבון ינכה את הסכום המוסכם לקופה. כמו כן, ניתן להוציא צו תשלומים חד פעמי, בעזרתו ההפקדה תועבר אוטומטית לקופה מחשבון הלקוח. תוכל לקבל מידע על מצב חשבונך באתר האינטרנט של הארגון. שירות זה ניתן ללא תשלום. רישום תכנית פנסיה פרטנית מתבצע בחתימה על הסכם. לאורך כל התקופה בתוקף ההסכם, המפקיד יקבל מדי שנה מידע על ביצועי הקרן, לרבות רווחיות תוכנית הפנסיה האישית של סברבנק.

איך מתבצע גיוס כספים?

התרומות המגיעות לבנק מונחות בניירות ערך על מנת לקבל הכנסה יציבה מהשקעה. עם תחילת גיל הפרישה הלקוח מקבל תשלומים חודשיים מהפנסיה ה"נצברת", גובה תשלום זה תלוי בתכנית שנבחרה. זו יכולה להיות אפשרות תרומה מוגדרת. במקרה זה, ההפקדות משולמים או בסכום חד פעמי בעת רישום תכנית פנסיה פרטנית (במידה ותקופת הצבירה נמוכה מ-24 חודשים), או במספר תשלומים באופן הנוח ללקוח. סכום ההפקדה לפנסיה הראשונית נקבע על ידי התורם באופן עצמאי, אך הוא חייב להיות לפחות 60,000 רובל (אם תקופת הצבירה היא פחות מ-24 חודשים) או 1,500 רובל עבור כל תרומה עוקבת, כלומר, כל תרומה לאחר מכן חייבת להיות שווה עד 1,500 רובל או יותר מסכום זה.

סכום לתשלום

אם מדברים על גובה התשלומים החודשיים העתידיים, אז זה תלוי בסכום שהצטבר בחשבון ובתוצאות הקרן. תכנית זו כוללת יישום תשלומי חיסכון למשך שבע שנים. ניתן לערוך הסכם לטובת אדם אחר או להקצות את תשלום החיסכון הפנסיוני לבן הזוג או בן הזוג, אם הוא האריך ימים את מי שביצע את ההסכם. פתיחת חוזה הטבה קבועה כרוכה בתכנית אחרת. עם אפשרות זו, תרומות מועברות בכל חודש, כל רבעון או בכל פעם.

מהי הרווחיות של תוכנית הפנסיה האישית של Sberbank? זה תלוי בהרבה גורמים.

גובה ההפקדה קובע את הפנסיה העתידית. זה נבחר על ידי הלקוח באופן עצמאי, או בהתאם לתוכנית פנסיונית ספציפית. על פי תנאי ההסכם, תשלומי הפנסיה מתבצעים למשך עשר או חמש עשרה שנים, או למשך שארית חייך. במקרה זה, הכספים שנצברו אינם נתונים בירושה, או עוברים בירושה חלקית. תנאים אלו נידונים עם עובדי הבנק בעת עריכת הסכם.

כיצד מתבצעים התשלומים?

התשלומים מוקצים עם תחילת גיל הפרישה ומועברים לכרטיס או לחשבון הלקוח בסברבנק או בכל בנק אחר. נכון לעכשיו, הסוגים הבאים של תוכניות אישיות זמינים: אוניברסלית, מובטחת ומקיפה. על פי התוכנית האוניברסלית, הסכום והלוח הזמנים להפקדת הכספים הם שרירותיים; פנסיות שאינן ממלכתיות משולמות מתוך הכנסה מהשקעות. החזרים מוקדמים זמינים בתנאים מסוימים. בתוכנית מובטחת אתה קובע את גובה הפנסיה המשולמת וכמה זמן היא נמשכת. בהתאם לכך, המומחה מחשב את גודל ולוח הזמנים של התרומות. הפנסיה הממומנת חייבת להיות בקרן הפנסיה של Sberbank, התשלומים מתבצעים בסכום שרירותי.

הליך חישוב רווחיות

הבה נבחן ביתר פירוט את תוכנית הפנסיה האישית "אוניברסלי" בסברבנק. התשואה ב-2016 עמדה על 9.04%, שזה אינדיקטור טוב מאוד. אין קרן פנסיה אחרת שאינה ממלכתית מבטיחה לך אחוז גבוה יותר. שקול, באמצעות דוגמה ספציפית, על אילו תשלומים אתה יכול לסמוך על ידי ביצוע הפקדה ב-Sberbank - תוכנית פנסיה אישית. לדוגמה, אישה בת 40 שעובדת מאז 1996, עם משכורת חודשית של 22,000 רובל, חתמה על הסכם עם קרן הפנסיה הלא-מדינתית של Sberbank, בכוונתה לחדש את חשבונה מדי חודש ב-1,540 רובל (7 % ממשכורתה). בהתבסס על נתונים אלה, סך תשלומי הפנסיה יסתכמו ב-9,808 רובל, 5,171 רובל - במסגרת הסכם הפרשה לפנסיה שאינה ממלכתית, והחלק הממומן יוסיף עוד 4,637 רובל, בעוד שתקופת תשלום הפנסיה שאינה ממלכתית היא 10 שנים. בסך הכל, עד פרישה, אישה תהיה הבעלים של סכום של 227,135 רובל. זה חישוב מאוד ממוצע. ניתן לבצע חישובים מדויקים הרבה יותר באתר Sberbank באמצעות מחשבון פנסיה או בביקור אישי בסניף בנק.

סיכום

באופן כללי ניתן לומר כי מדובר בהצעה משתלמת שבמינימום מאמץ והשקעה מצידכם תוכל לסייע לכם לשמור על רמת החיים הרגילה בזמן הפנסיה.

סקרנו את תוכנית הפנסיה האישית של Sberbank.