מתן פנסיה לאזרחים הוא הנושא החברתי החשוב ביותר עבור כל הרוסים. זה מעניין את מי שכבר נכנס לזכויות הפנסיה שלו, ואת מי שרק מתכונן להיות פנסיונר, וגם את הדור הצעיר. זאת בשל העובדה שהחיים העתידיים שלנו לאחר סיום פעילות העבודה תלויים בתשובה לשאלה זו.

סוגי פנסיה

לפני שתמשיך לבחון את השאלה - מה מרכיב ובמה תלוי גודל הפנסיה בפדרציה הרוסית, יש צורך לזהות את סוגי הפנסיות. הקטגוריות הבאות של אזרחים זכאיות לקבל קצבאות מהנימוקים הבאים:

1. פנסיה ביטוחית. גברים ונשים שהגיעו לגיל פרישה של 60 ו-55, בהתאמה, זכאים לכך, למעט אותן קטגוריות של אזרחים הזכאים לפרישה מוקדמת (צו של ממשלת הפדרציה הרוסית מיום 29 באוקטובר 2002 מס' 781), וכן אזרחים ש"הרוויחו" ותק ביטוחי (או כללי) עם מקדם מוגדל (עובדי הצפון הרחוק, עובדי מוסדות נגד מגיפות, אזרחים שנחשפו לזיהום קרינה כתוצאה מהתאונה בצ'רנוביל. תחנת כוח גרעינית, חיילי גיוס, עובדים באזור ההדרה של צ'רנוביל וכו').

2. קצבת נכות.

3. קצבת שאירים.

במאמר זה נבחן מקרוב כיצד מחושבת קצבת הביטוח, וניתן דוגמה לחישוב קצבה לאזרחים שרכשו זכות לקצבת זקנה.

לפרק הזמן הנוכחי, יש עדיין לא מעט אזרחים בעלי ניסיון תעסוקתי בברית המועצות (לפני קריסת 1991) ומתכוננים לפרישה. מבחינתם, שאלת חישוב קצבת הזקנה, תוך התחשבות בדיוק בתקופת השירות ה"סובייטי", וכן העבודה, שחישוב הקצבה לגביה הוחל עד ליום 31 בדצמבר 2001, נותרה רלוונטית.

מאז 1 בינואר 2002, אזרחי הפדרציה הרוסית יוצרים ניסיון בביטוח.

הניסיון ה"סובייטי" (עד 1991) ומשך השירות הכולל (מ-1991 עד 2002) נלקחים בחשבון במינוי וחישוב קצבת הזקנה בהתאם לאמנות. 30 לחוק הפדרלי מס' 173 מיום 17 בדצמבר 2001.

זה לוקח בחשבון את שוויון הפנסיה - מדובר בהגדלת ההון הפנסיוני של כל האזרחים שיש להם ניסיון בעבודה לפני הרפורמה של 2002.

בהתאם לצו של ממשלת הפדרציה הרוסית, עבור כל שנה של הניסיון "הסובייטי", ההון הפנסיוני של האזרחים גדל ב-1%, בהתאמה, ולתקופת העבודה מ-1991 עד 2002. - על 10%.

חָשׁוּב! משך השירות בתקופה הסובייטית והפוסט-סובייטי מאושר על ידי הערכים הרלוונטיים בספר העבודה ומסמכים אחרים שנקבעו לשימוש על ידי הצו המשפטי.

לא ניתן לקחת בחשבון בחישוב קצבה עתידית ותק לא מאושר. זה חשוב, שכן בזמן קריסת ברית המועצות, ארגון מחדש של המפעלים הסובייטיים וכו'. אזרחים רבים שעבדו ברפובליקות הסובייטיות לשעבר איבדו את ההזדמנות לאשר תקופות מסוימות של פעילותם ובכך קיבלו קצבה נמוכה יותר.

משנת 2002, תקופת הביטוח נרשמה בחשבונאות אישית של זכויות הפנסיה של האזרחים. כלומר, לחישוב הפנסיה בקרן הפנסיה מתקבלת רק תקופת פעילות העבודה, שבעקבותיה התקבלו הפרשות על חשבון המבוטח.

חישוב ההון הפנסיוני שהרוויח אדם בברית המועצות ובתקופה עד 2002 מתבצע לפי הנוסחה:

  • PC \u003d (RP - 450) x T, איפה
    • PC - הון פנסיוני,
    • RP - חישוב גודל קצבת העבודה,
    • 450 - גובה קצבת העבודה הבסיסית מיום 01.01.2002,
    • T היא התקופה הצפויה בה תשולם הקצבה (228 חודשים).

במקרה זה, גובה קצבת העבודה מחושב לפי הנוסחה הבאה:

  • RP \u003d SK x ZR / ZP x SZP, איפה
    • SC - מקדם ותק. לגברים עם 25 שנות ניסיון בעבודה ולנשים עם 20 שנות ניסיון תעסוקה זה 0.55. יחד עם זאת, הוא גדל ב-0.1 עבור כל שנת עבודה נוספת, מעבר לתקופה הנקובת, אך לא ניתן להגדילו ביותר מ-0.20.
    • ZR - רמת ההשתכרות החודשית הממוצעת של אזרח בשנים 2000 - 2001. זה מתקבל על בסיס המידע של המעסיק (אישור מקרן הפנסיה של הפדרציה הרוסית על הכנסת המבוטח).
    • ZP - השכר החודשי הממוצע בפדרציה הרוסית לאותה פרק זמן (2223.00 רובל).
    • SZP - הרמה החודשית הממוצעת של השכר בפדרציה הרוסית לתקופה שבין 01.07 ל-30.09.2002 (1671.00 רובל).

ראוי לציין כי בעת חישוב היחס של SR / SR לא יעלה על אינדיקטור של 1.2; לחישוב קצבת "הצפון" - 1.4; לאזרחים עם מקדם מחוז מ-1.5 עד 1.8 - לא יותר מ-1.7; מ-1.8 - לא יותר מ-1.9.

דוגמה לחישוב פנסיה

חישוב פנסיה עד שנת 2002

לשם הבהירות, הבה נבחן את חישוב סכום ההון הפנסיוני באמצעות דוגמה של גננת, אישה שיש לה ניסיון בעבודה בברית המועצות וניסיון בעבודה לפני ואחרי הרפורמה של 2002 (משך השירות הכולל הוא 25 שנים - פרישה מוקדמת למורים, בהתאם לצו הממשלה מס' 781 מיום 20.10.02).

נניח שאזרח זה פרש בשנת 2014, לפני המודרניזציה של מערכת הפנסיה הביטוחית. במקביל, השכר החודשי הממוצע שלה עד 2002 היה 2,000 רובל, וההכנסה החודשית שלה מ-2002 עד 2014 הייתה 2000 רובל. - 15,000 רובל. (לאורך כל התקופה).

1990 - שנה של ניסיון "סובייטי" (שוויון ב-1%);

1991 - 2001 - ניסיון עבודה כולל של 11 שנים (שוויון ב-10%);

2002 - 2014 - 13 שנות ניסיון בביטוח;

SC \u003d 0.55 + 0.5 (5 שנים מעבר לניסיון הנדרש) \u003d 0.60

ZR \u003d 2000 רובל.

RP \u003d 0.60 x 2,000 / 2,223 x 1671 \u003d 901.94 רובל. - גודל קצבת העבודה

PC1 \u003d (901.94 - 450) x 228 \u003d 10 3042.32 + 11 334.66 (וולוריזציה של 11%)

114,376.975 – הון פנסיוני שנוצר על ידי גננת לפני שנת 2002.

חישוב קצבת הביטוח

פנסיית הביטוח החלה להיווצר עבור כל אזרחי הפדרציה הרוסית בשנת 2002. הוא נוצר מ-16% מדמי הביטוח מתשלום השכר, שהמעסיק עושה על חשבון עובדיו בשירות המס הפדרלי (עד 01/01/2017 בקרן הפנסיה). בסך הכל שולח המבוטח 22% מדמי הביטוח לחשבון עובדיו לצורך גיבוש הפנסיה העתידית שלהם. 16%, כפי שכבר גילינו, הולכים למימון הפנסיה הביטוחית, ו-6% הנותרים הולכים לחיסכון פנסיוני חובה של רוסים (מ-2014 עד 2019, מימון הפנסיה הממומנת "מוקפא"). על פי ההבטחות של ממשלת הפדרציה הרוסית, כל החיסכון הפנסיוני של אזרחים שלא קיבל בחשבון נלקח בחשבון בפנסיית הביטוח. בחישוב ההון הפנסיוני בדוגמה שלנו, לא ניקח בחשבון 6% בפנסיה הביטוחית לשנת 2014, שכן ה-PFR אינו מספק את שיטת החשבונאות שלהם.

ההון הפנסיוני, המתגבש במסגרת מערכת הביטוח, כפי שצוין קודם לכן, תלוי באורך השירות וברמת הכנסתו של אזרח. מאחר שדמי הביטוח, המהווים את ההון הפנסיוני העתידי של אזרח, תלויות ישירות בשכרו (שכר - קרן שכר).

עד שנת 2015, הון הפנסיוני במסגרת הפנסיה הביטוחית חושב לפי הכללים הבאים:

  • PC2 = שכר x 12 חודשים. x 16% x P, איפה
    • ZP - משכורת חודשית של אזרח,
    • 16% - שיעור הפרשות הביטוח לקצבת הביטוח,
    • P - ניסיון בביטוח (שנים)
  • PC2 = 15,000 x 12 חודשים x 16% x 13 = 374,400 רובל. – הון פנסיוני שהרוויח המחנך משנת 2002 עד 2014.

בסך הכל, תשלום הפנסיה לגננת לאחר 25 שנות עבודה יהיה:

  • SP \u003d PC / T + B, איפה
    • SP - פנסיה ביטוחית (ממלכתית),
    • PC – הון פנסיוני (PC1+PC2),
    • T היא התקופה הצפויה לתשלום הקצבה,
    • ב' - פנסיה בסיסית.

הפנסיה הבסיסית מובטחת לכל הרוסים ומשולם גם לאותם אזרחים שלא זכו לקצבת ביטוח זקנה. קצבה סוציאלית מינימלית זו, המחושבת בהתאם לגובה מינימום הקיום, נמדדת מדי שנה על ידי המדינה. בשנת 2014 B = 3910.59 רובל.

  • SP \u003d (114,376.96 + 374,400) / 228 + 3910.59 \u003d 6054.35 רובל. - קצבת ביטוח לגננת, הזכות לה רכש אזרח לאחר שנות שירות (25 שנים).

יצוין כי מדי שנה, פעמיים בשנה, הקצבה הממלכתית (ביטוחית) צמודה למדד בפועל (שיעור האינפלציה שנקבע רשמית לשנה הקודמת) ולרמת הצמיחה של מינימום הקיום. לכן, המדד הסופי לגובה הפנסיה הביטוחית בדוגמה שלנו יגדל מדי שנה בהתאם לגידול במחירים לצרכן.

הנוסחה לחישוב הפנסיה ב-2017

בשנת 2015 השתנו באופן משמעותי שיטת ההתחשבנות בפנסיה הביטוחית והזכות לרכוש אותה. חישוב הפנסיה נעשה כעת באמצעות נקודות פנסיה.

על מנת להבין כיצד מחושבות נקודות פנסיה לזיכוי זכויותיו העתידיות של אזרח, שקול דוגמה:

אזרח עם משכורת של 50,000 רובל. חודשי יכול להרוויח עבור 2017 את מספר הנקודות הבא:

  • CPB = SW year / (NB שנה x 16%) x 10, שבו
    • CPB - מספר נקודות הפנסיה,
    • שנת SV - סכום דמי הביטוח של אזרח לשנה,
    • שנה NB - הבסיס החייב המס המרבי שנקבע בשנה הנוכחית (בשנת 2017 - 876,000 רובל).
  • CPB \u003d (50,000 x 12 חודשים x 16%) / (876,000 x 16%) x 10 \u003d 96,000 / 140,160 x 10 \u003d 0.685 x 10 \u003d 5 \u003d 5.000 נקודות משכורת של 0 אזרח עם 6.85 שכירות. יעבוד ב-2017.

בעוד שהמספר המקסימלי האפשרי בשנת 2017 הוא 8.26 נקודות, 6.85 נקודות ייזקפו לקצבת הביטוח של המבוטח.

נניח שלאחר 15 שנות עבודה, ללא שינוי בהשתכרות, בסיס מס ועלות נקודת פנסיה (בשנת 2017 - 78.28 רובל בשווי נקודת פנסיה אחת), אזרח יהיה זכאי לקצבת ביטוח (בכפוף להגיע לגיל פרישה או ל- זכות לפנסיה מוקדמת), שכן יהיה לו 15 שנות ניסיון בביטוח ומספר נקודות הפנסיה יעמוד על 102.75 שהם יותר מ-30.

  • SP \u003d IPC x SIPC + FV, איפה
    • SP - פנסיה ביטוחית,
    • IPC - סכום כל נקודות הפנסיה שצבר אדם במהלך חיי העבודה שלו,
    • SIPC - העלות של נקודת פנסיה אחת, שנקבעה בשנה שבה הקצבה הוענקה (לקחנו את זה כאינדיקטור שנקבע בשנת 2017 - 78.28 רובל),
    • PV - תשלום קבוע, אשר הוקם על ידי המדינה (בשנת 2017 - 4805.11 רובל).

בחישוב הפנסיה הביטוחית לקחנו את גודל ה-PV ברמה של 2017, אך יש לזכור שנתון זה משתנה מדי שנה לאחר ההצמדה למדד.

  • SP \u003d 102.75 x 78.28 + 4805.11 \u003d 12,848.38 רובל.

סכום זה יהיה קצבת ביטוח האזרח לאחר פרישה בשנת 2031 עם מדדי שכר ללא שינוי, עלות נקודה 1 ותשלום קבוע.

עם זאת, מאז 2002, הפנסיה של הרוסים נוצרה משני חלקים: ביטוח וממומן. לצורך שלמות המידע, אנו מציגים את חישוב הפנסיה הממומנת.

חישוב גודל הפנסיה הממומנת

הפנסיה הממומנת ממומנת מדמי ביטוח מעסיקים לעובדיהם ומסתכמת ב-6% מהשכר (מההשתכרות הרשמית של אזרח). מ-2014 עד 2019 החיסכון הפנסיוני של הרוסים "מוקפא", ולכן הם גדלים אך ורק באמצעות הפקדות מרצון (כולל הפקדות לתוכנית המימון המשותף לפנסיה) ודרך הכנסה נוספת הניתנת על ידי מבטחים (NPF, בריטניה, GUK - VEB) של לקוחותיהם כתוצאה מכך. של פעילות השקעות.

לאמינות חישוב הפנסיה הממומנת על פי הדוגמה שניתנה קודם לכן, ניקח בחשבון שעד שנת 2019 אין לאזרח פנסיה ממומנת, ונניח שבשנת 2019 "ביטול ההקפאה" של מלוא שיעור הפנסיה הממומנת של 6% יאושרו.

הכנסתו של אזרח ללא שינוי ומסתכמת ב-50,000 רובל.

  • SV \u003d 50 00 x 6% x 12 חודשים. = 36,000 רובל. - גובה דמי הביטוח לפנסיה הממומנת למשך שנה.

נניח שאזרח בחר ב-NPF עם תשואה של 10% בשנה.

יצוין כי מאז 2016, לרוסים יש את הזכות לשנות את המבטח ללא אובדן רווחיות לא יותר מפעם בחמש שנים. לכן, לאחר זמן זה נצברת הכנסה מהשקעה לחשבונות לקוחות, ניקח זאת בחשבון גם בחישובים נוספים.

קבלה מדמי ביטוח עבור ₪, לשפשף.

חישוב הרווחיות לשנה הנוכחית (10%), לשפשף.

קבלה על חשבון החזר ההשקעה של המבטח, לשפשף.

סך הכל

במשך 13 שנות עבודה של אזרח עם הרווחים הקבועים שלו, הרווחיות המתמדת של NPFs ו"ביטול הקפאת" החיסכון בשנת 2019, הון צבירה בסכום של 890,100 רובל הצליח להיווצר.

ניתן לקבל את החיסכון הפנסיוני בצורת תשלום חד פעמי או בצורת תשלום פנסיה ממומן חודשי. על מנת לקבל את כל החיסכון בו זמנית, יש צורך שסכום החיסכון הפנסיוני לא יעלה על 5% מסכום הפנסיה הביטוחית. אחרת, ישולם לאזרח סכום חודשי אשר מחושב לפי הנוסחה הבאה:

  • NP = NK / T, שבו
    • NP - פנסיה ממומנת,
    • NC - הסכום הכולל של ההון הפנסיוני שנצבר,
    • T - תקופת תשלום הפנסיה:
  • NP \u003d 890 100 / 258 \u003d 3,450 רובל.

סכום זה יהווה קצבה ממומנת בדמות העלאה חודשית לגובה הפנסיה הביטוחית.

בסך הכל, ההפרשה הפנסיונית של אזרח תהיה:

  • PV \u003d מיזם משותף + NP \u003d 12,848.38 + 3450 \u003d 16,298.38 רובל.

קיבלנו את סכום תשלום הפנסיה של אזרח שעבד משנת 2017 עד 2031 והיה לו הכנסה רשמית של 50,000 רובל, בעוד שלקחנו את כל הנתונים לחישוב לשנת 2017 והשארנו אותם ללא שינוי לאורך כל תקופת הזמן.

בשבוע שעבר נפגשתי עם חבר שרק לאחרונה יצא לפנסיה. גם גיל הפרישה שלי לא רחוק ולכן היה מעניין אותי לברר מה קובע את גובה קצבת הזקנה והליך חישובה.

לאחר שדיברתי עם חבר ולמדתי ממנו הרבה מידע חדש, החלטתי לפנות לקרן הפנסיה על מנת להבהיר כמה נקודות לגבי חישוב הפנסיה. במאמר זה, אספתי מקסימום מידע שימושי, אשר, אני מקווה, יעזור לקוראים להבין את התכונות של חישוב קצבת זקנה.

כל אזרח בפדרציה הרוסית שהגיע לגיל פרישה יכול להגיש בקשה לקצבת זקנה.

חבר שלי הגיש בקשה לפנסיה באוקטובר אשתקד, מאחר וב-3 מלאו לו 60 שנה, וזה גיל הפרישה לגברים. נשים יכולות להגיש בקשה לקצבה בהגיען לגיל 55.

בטח שמעתם על תוכניות הממשלה להעלות את גיל הפרישה. ביררתי את השמועות הללו מול קרן הפנסיה והן לא התבררו כנכונות: אכן החל משנת 2019 גיל הפרישה יעלה בהדרגה. המשמעות היא שבשנת 2019 תתאפשר לגברות מנוחה ראויה רק ​​מגיל 56 ולג'נטלמנים מגיל 61.

גיל הפרישה יעלה מדי שנה עד 2028, אז יוכלו לצאת לפנסיה נשים בנות 60 וגברים בני 65. לאחר 2028 גיל הפרישה לא יעלה.

קצבת זקנה עם ובלי שירות

לפני פרישתו, חברי עבד כמעט 40 שנה במפעל תעשייתי גדול. אני, בגיל 52, יש לי רק 20 שנות ניסיון בעבודה רשמי. שאלתי את מומחה ה-FIU אם אוכל להגיש בקשה לפנסיה עם ניסיון כזה, וזו התשובה שקיבלתי:

  1. ניתן להגיש בקשה לפנסיה ללא ניסיון. מסתבר שגם לאותם אזרחים שלא עבדו יום אחד במהלך חייהם יש זכות לקצבה. אנשים כאלה זכאים לקצבת זקנה סוציאלית. אותה קצבה משולמת למי שניסיונו "לא מגיע" למינימום.
  2. בשביל קצבת עבודה צריך ניסיון רשמי. הסתבר ש-9 שנות ניסיון "יספיקו" לקצבת העבודה של חברי. זה כמה שצריך להתאמן כדי לקבל פנסיה ביטוחית ב-2019.

כפי שאמרה לי קרן הפנסיה, הדרישות לוותק לפנסיה עולות בשנה בשנה בכל שנה. בשנת 2024 משך השירות המינימלי לקצבה יעמוד על 30 שנה ויקבע ברמה זו בשנים הבאות.

ניסיתי לחשב כמה ותק אצטרך כדי לפרוש. בשנת 2031 אהיה בן 65. עד אז, יהיה עליך להיות בעל ניסיון של 30 שנה. עכשיו הניסיון שלי בגיל 52 הוא 20 שנה, מה שאומר שבמהלך 13 השנים הבאות אני צריך "להוסיף" לפחות עוד 10 שנות ניסיון.

מה קובע את גובה קצבת הזקנה

השאלה המעניינת ביותר עבורי הייתה הליך חישוב קצבת הזקנה. שמעתי על רפורמת הפנסיה בטלוויזיה, אבל לא לגמרי הבנתי ממה היא מורכבת. מילאתי ​​את הפער הזה על ידי שאילת שאלות למומחה FIU. כעת אספר לכם מה קובע את גובה קצבת הזקנה.

כפי שאמרתי קודם, קצבת הזקנה היא סוציאלית (ללא ניסיון) וביטוחית (עם ניסיון). קצבת זקנה סוציאלית משולמת בסכום קבוע. אם בשנת 2019 תערוך פנסיה סוציאלית, יוקצה לך תשלום של 5,180.24 רובל לחודש. בשנת 2019 סכום זה יוגדל תוך התחשבות בהצמדה למדד.

המצב עם הפנסיה הביטוחית קצת יותר מורכב. כדי לחשב אותו, נעשה שימוש בנוסחה שלוקחת בחשבון מספר אינדיקטורים.

למעשה, הנוסחה נראית כך:

StrPens = IPC * StPensB + FixVypl;

תשלום קבוע הוא סכום המוקצה על ידי הממשלה בסכום קבוע. StPensB הוא הסכום שהממשלה שילמה עבור כל נקודת פנסיה.

מה יכולים לצפות לגמלאים בתשלום קבוע השנה ניתן למצוא ב-FIU. אתה יכול גם לברר לגבי עלות ה-IPC. אגב, המדדים הללו נקבעים על ידי הממשלה בסוף השנה והם תקפים לכל השנה הבאה.

אם אתה פנסיונר מאושר בשנת 2019, אז אתה זכאי לתשלום קבוע של 4,982.90 רובל, ויחידת IPC עבורך תהיה 81.49 רובל.

עכשיו בואו נתמודד עם IPC. כפי שהסבירו לי בקרן הפנסיה, IPC הן נקודות פנסיה שגמלאי צובר במהלך חייו. מסתבר שככל שהמשכורת שלך גבוהה יותר, כך המעסיק ישלם יותר הפרשות, מה שאומר שככל שהמדד ל-IPC שנצבר יהיה גדול יותר.

מסתבר ש-IPC הוא המשתנה היחיד שמשמש בחישוב פנסיה. אחרת, גובה קצבת הזקנה תלוי בערכים הקבועים שנקבעים על ידי הממשלה.

כיצד לחשב את קצבת הזקנה בעצמך

בואו ננסה לחשב את הפנסיה בעצמכם. כדי לעשות זאת, אתה צריך לדעת את הערך של ה-IPC שלך. ה-PFR מחשב את מספר נקודות הפנסיה שנצברו עבורך באופן אוטומטי, על סמך דיווחים שהמעסיקים מגישים לקרן הפנסיה.

אתה יכול לגלות את ה-IPK שלך באחת מהדרכים הבאות:

  1. אנא צור קשר עם ה-FIU. אתה יכול לבקר באופן אישי ב-FIU ולגלות שם את כל המידע שאתה מעוניין בו, כפי שעשיתי. אתה יכול לפנות לגוף הטריטוריאלי של קרן הפנסיה במקום הרישום שלך, עם דרכון איתך.
  2. תשתמש באינטרנט. באתר של קרן הפנסיה יש מחשבון מקוון נוח מאוד שבעזרתו תוכלו לחשב במהירות את ה-IPC שלכם. לשם כך תצטרכו למלא מספר שדות (מין, שנת לידה, מספר ילדים, שכר וכו') וללחוץ על כפתור "חשב". תוצאת החישוב תופיע על המסך - מספר נקודות הפנסיה שצברת. הנה קישור למחשבון http://www.pfrf.ru/eservices/calc/.
  3. חשב את ה-IPC בעצמך. ניתן גם לקבוע את מספר נקודות הפנסיה לפי חישובים עצמיים. הקושי הוא שה-IPC לפני ואחרי 2015 מחושב אחרת. ראשית, עליך לברר כמה הפקדות שילם עבורך המעסיק לפני 01/01/2015, לאחר מכן לחלק את הסכום הזה ב-228, ולאחר מכן עוד 64.1. אז תקבל IPC עד 2015. לאחר מכן, עליך לברר את מגבלת השכר והמס שנצברו עבור כל שנה (2015, 2016, 2017 וכו') ולחשב את ה-IPC באמצעות הנוסחה:

IPC לאחר 2015 = (משכורת * 16/100) / (PrimValue of Taxation * 16/100) * 10.

יש לבצע חישוב כזה לכל שנה, החל משנת 2015, לאחר מכן יש לסכם את כל המדדים ולהוסיף אליהם את ה-IPC שחושב עד 2015. התוצאה שתתקבל תהיה ה-IPC שלך, המשמש לחישוב הפנסיה.

מניסיוני האישי, אני יכול לומר שלא הצלחתי לחשב את ה-IPC לבד. אבל השתמשתי בהצלחה במחשבון המקוון באתר PFR, ולאחר מכן בדקתי פעמיים את תוצאת החישוב עם מומחה בקרן הפנסיה.

על מנת להבין סופית את הליך חישוב קצבת הזקנה נשתמש בדוגמה.

תארו לעצמכם שמישהו איוון קולביאקין עורך פנסיה ב-2019. באפריל 2019 מלאו לו 60 שנים, ניסיון העבודה שלו הוא 30 שנים, כלומר זכאי לקצבת ביטוח.

על פי תוצאות החישוב, IPC Kulebyakin - 22.3 נקודות.

בואו לחשב את הפנסיה של קולביאקין:

RUB 4,982.90 + 32.3 * 81.49 רובל. = 7.615.03 רובל.

מסקנות

לסיכום, אני אגיד שגודל הפנסיה תלוי קודם כל בתקופת השירות שלך. אם ניסיון העבודה שלך קטן מהנדרש (ב-2019 - 9 שנים), מוקצית לך פנסיה סוציאלית קבועה (5,180.24 רובל).

אם אתה זכאי לשירות, הפנסיה שלך תלויה במספר נקודות הפנסיה שצברת במהלך חיי העבודה שלך, המכונה גם ציון CPI. ככל שיותר IPC, כך הפנסיה גבוהה יותר. ניתן לברר כמה נקודות פנסיה יש לכם באתר PFR או ישירות בקרן הפנסיה במקום מגוריכם.

עם גישת הזיקנה, כמעט כל אדם עובד שואל יותר ויותר שאלות: מה יהיה גובה הפנסיה שתשלם לי המדינה? האם אוכל לחיות כרגיל מהסכום הזה? לכן, עוד לפני הפרישה הגיוני לברר כיצד מחושבת הפנסיה, מאילו מרכיבים היא מורכבת, כמה צריך לעבוד על מנת לקבל קצבה ואיזו עבודה תעניק תשלומים גבוהים בגיל הפרישה.

רפורמה בפנסיה 2015

בשנים האחרונות נעשו בארצנו מספר ניסיונות לבצע רפורמה בפנסיה ולהעניק לאזרחים שעבדו פרק זמן מספק תגמול פנסיוני הוגן. מצב העניינים הנוכחי בעניין זה נקבע בחוק מס' 400-FZ, שהתקבל ביום 28.12.2013 ונכנס לתוקף ב-1.1.2015. על פי חקיקת הפנסיה החדשה שונו עקרונות חישוב הפנסיה, מה שהביא לשינוי חמור הן בגודל הפנסיה והן בעצם צבירתה עבור אזרחים עובדים רבים. המטרה העיקרית של החוק החדש היא לעודד אזרחים לעבוד יותר זמן, ולהגיש בקשה לקצבה מאוחר ככל האפשר – במקרה זה הקצבה תהיה גדולה יותר.

אזרחים רוסים יוכלו לקבל פנסיה אם יעמדו בשלושה תנאים המתוארים בחוק החדש:

  1. הגעה לגיל פרישה. מגבלות הגיל נותרו זהות - 55 ו-60 שנים לנשים וגברים, בהתאמה.
  2. השגת תקופת הביטוח המינימלית (מ-2024 - 15 שנים), כלומר. מספר השנים שהמעסיק שלך (או עצמך אם אתה עצמאי) שילם הפרשות לקרן הפנסיה. עבור 2015, ניסיון כזה צריך להיות 6 שנים או יותר. בעתיד יעלה ערך הסף של תקופת הביטוח באחד מדי שנה, וכך עד שנת 2024 הוא יגיע לרף המינימלי של 15 שנים הקבוע בחוק.
  3. חישוב המספר המינימלי של מקדמי פנסיה פרטניים - נקודות, מתוכן לפנסיונר צריך להיות לפחות 30 נקודות משנת 2025. כמו כן נקבע עלייה הדרגתית של רף המינימום - מ-6.6 נקודות בשנת 2015 ועד לגבול רף המינימום של 30 נקודות ב-2025. מספר הנקודות המרבי המותר שניתן לצבור במהלך השנה מוגבל ל-10 נקודות לכל היותר, ותלוי בגובה השכר, המוגבלת גם על בסיס נורמות שנקבעו מדי שנה.

לכן, מנגנון חישוב הפנסיה החדש מניח שתוכל לקבל אותה רק לאחר שתגיע לגיל מסוים, לעבוד רשמית לפחות 15 שנה ולהרוויח במקביל לפחות 30 נקודות פנסיה (IPC). מספר נקודות הפנסיה הוא שקובע לגודל הפנסיה, לכן, כמו בעבר, עובדים מיוחסים יקבלו פנסיה גדולה, ובמשרות בשכר נמוך ניתן יהיה להשפיע על גודל הפנסיה. פנסיה רק ​​באמצעות ניסיון עבודה ארוך.

חישוב פנסיה חדש

הנוסחה לחישוב הקצבה, על פי החקיקה החדשה, היא כדלקמן:


סכום פנסיה = תשלום קבוע + פנסיה ביטוחית


תשלום קבוע - משנת 2002 הוא נקבע מדי שנה על ידי המדינה לכל קטגוריות הגמלאים באופן שווה. בשנת 2015, סכום התשלום הקבוע הוצמד שוב למדד והגיע לסכום של 3,935 רובל. כמו כן, גמלאים עם ילדים מתחת לגיל 18, סטודנטים מתחת לגיל 23 המטפלים בנכים יכולים לסמוך על תשלום קבוע גבוה יותר (עלייה ב-50, 80 ו-100%).

אולם כיצד נקבע גובה התשלומים למי שעבד לפני שנת 2002, כאשר לא נקבעו תשלומים קבועים? לשם כך נעשה שימוש במושג הון פנסיוני שנצבר במהלך תקופת העבודה עד שנת 2002. הוא מחושב על סמך משך השירות והשכר הכולל שהיה לאזרח לפני 2002 לפי הנוסחה:
פנסיה משוערת ומקדם שירות (מ-0.55 עד 0.75, תלוי במספר שנות העבודה) * יחס השכר לשכר הממוצע במדינה * השכר הממוצע במדינה (1671 רובל לשנת 2002).
כדי לקבל את סכום ההון הפנסיוני יש להכפיל את הפנסיה המשוערת בתקופת התשלום הצפויה - ערך סטטיסטי שקבעה המדינה לחישוב ההון הפנסיוני (יכול להיות בטווח שבין 144 ל-228 חודשים).

גובה קצבת הביטוח מחושב לפי הנוסחה:


פנסיה ביטוחית = מספר IPC (נקודות) * עלות IPC אחד


עלות הנקודה לשנה הנוכחית נקבעת מדי שנה בצו הממשלה הרלוונטי. אז, עבור 2015, העלות של IPC אחד היא 64 רובל 10 קופיקות. כמו כן, מספר הנקודות שיקבל העובד יחושב מדי שנה כיחס בין סכום דמי הביטוח של העובד המשולמים לקרן הפנסיה לבין גובה דמי הביטוח המקסימליים לתשלום, בשכר המרבי. המקסימום שאתה יכול להרוויח הוא 10 נקודות, בכפוף לקבלת השכר המקסימלי, שגם נקבע ומוגבלת על ידי הממשלה (לשנת 2015 - 59,250 רובל).


מספר IPC (נקודות פנסיה) = סכום תשלומי ביטוח / סכום תשלומים בשכר המקסימלי * 10


גם השכר המרבי צמוד למדד, בהתאם לרמת האינפלציה, כלומר עולה מדי שנה. המשמעות היא שכדי לקבל את כמות הנקודות המקסימלית, יש צורך שגם השכר יעלה, בהתאם לשווי השכר השולי. כלומר, כך ששיעורי הצמיחה של השכר והמקדמים וההגבלות שקבעה הממשלה עולים בקנה אחד מדי שנה.

בפועל, העלאות שכר שנתיות הן נדירות, בארגונים מסחריים רבים, העלאות השכר מתרחשות אחת לשנתיים-שלוש, רחוק מלהיות בקצב האינפלציה. המשמעות היא שיהיה משתלם יותר לעבוד בארגונים שבהם השכר עולה מדי שנה ומותאמים לרמת האינפלציה. במקרה זה, מספר ה-IPC שנצבר לעובד לא יקטן משנה לשנה.

איך מחשבים נקודות

כדי להבין טוב יותר כיצד מחושב מספר הנקודות לעובד בפועל, ניתן דוגמה לחישוב פנסיה.

נכון לעכשיו, עבור כל עובד, המעסיק מנכה 16% מהכנסתו לקרן הפנסיה של הפדרציה הרוסית, ואם העובד יוצר פנסיה ממומנת מרצונו החופשי, אז 10%.

נניח שאתה עובד, למשל, כנהג, והמשכורת שלך היא 22,000 רובל בחודש - סה"כ 264 אלף רובל בשנה. עבור 2015, המעסיק יעביר עבורך 42,240 רובל לקרן הפנסיה - זהו סכום דמי הביטוח השנתיים. במקביל, הסכום המרבי של דמי הביטוח עבור השכר המקסימלי שנקבע על ידי הממשלה (59,250 רובל) הוא 113,760 רובל. אנו מחשבים את מספר הנקודות:

42 240 / 113 760 * 10 = 3,713

כלומר, ברמת שכר זו תקבלו כ-3.7 נקודות. אם משכורתך צמודה בקצב זהה למגבלות השכר המקסימליות הנהוגות בחישוב הפנסיה, אזי תצבור 30 נקודות לאחר 8 שנות עבודה. עם זאת, על מנת לקבל קצבה תצטרכו לעבוד לפחות 7 שנים נוספות ולהגיע לגיל החוקי. אבל עובד עם השכר המקסימלי בעוד שנה יוכל לצבור את 30 הנקודות הנדרשות, שעם ניסיון תעסוקתי ארוך יעניקו לו סכום גבוה של תשלומי פנסיה.

אם אתה מתכוון לפרוש במהלך 10 השנים הקרובות, בעוד החקיקה במעבר והשינויים לא מיושמים במלואם, אזי גובה ההון הפנסיוני הפנוי יילקח בחשבון בעת ​​חישוב מספר הנקודות שצברת לפני 2015. חישוב מספר ה-IPC יתבצע לפי הנוסחה הבאה:
מספר IPCs = (הון פנסיה + סכום דמי ביטוח מ-2002 עד 2014) / ערך של נקודה אחת.

מחשבון פנסיה

כפי שאתה יכול לראות, חישוב פנסיה אינו קשה במיוחד, אך אתה צריך לקבל מידע על גובה תשלומי הפנסיה ששולמו עבורך על ידי המעסיק שלך, על גודל מגבלות השכר המקסימליות שקבעה הממשלה לשנה הנוכחית, כדי לדעת כמה נקודות כבר קיבלת וכמה תקבל השנה. אתה יכול לקבל את המידע הזה במחלקת הנהלת החשבונות במקום העבודה שלך, אבל אתה יכול גם לחשב את הסכום המשוער של הפנסיה שלך בצורה הרבה יותר מהירה ונוחה.

באתר הרשמי של קרן הפנסיה של הפדרציה הרוסית, נוצר שירות מקוון במיוחד לחישוב פנסיה - מחשבון פנסיה. בעזרתו תוכלו לחשב את הפנסיה תוך שניות ספורות, בידיעה רק את גובה המשכורת החודשית שלכם. כמו כן, לפי גובה השכר שלך, תוכל לחשב בנפרד את מספר נקודות הפנסיה המגיעות לך לשנה.

מחשבון הפנסיה נמצא בכתובת http://www.pfrf.ru/eservices/calc/. כל מבקר באתר יכול להשתמש בו ללא צורך ברישום מוקדם. לצורך חישוב הפנסיה יש למלא רק מספר שדות: מין, תאריך לידה, משך ותק משוער, שכר ועוד מספר תנאים. כל החישובים מבוססים על החקיקה התקינה במועד החישוב. כתוצאה מכך באים לידי ביטוי מספר נקודות הפנסיה שנצברו וסכום הפנסיה המשוער.

לפיכך, חישוב הפנסיה לפי החוק החדש מניח כי אותם אזרחים שעבדו בעבודות בשכר גבוה יקבלו את הפנסיה הגדולה ביותר, שכן הם יקבלו את מקסימום הנקודות המשפיעות על הפנסיה הסופית. מאידך, לתקופת השירות עדיין יש השפעה משמעותית על גובה הפנסיה המשולמת, אם כי לא באותה מידה כמו השכר. עם זאת, הודות לשקיפות השיטה החדשה, היכולת לחישוב פנסיה בכל עת באמצעות מחשבון מקוון, כל אזרח יכול לעיין בתכניות חייו ולדאוג מראש להגדלת גובה התשלומים מהמדינה לאחר הפרישה.

בפדרציה הרוסית, שנת 2019 התאפיינה בשינויים משמעותיים שהשפיעו על חייהם של כולם, ובמיוחד אלה שמקבלים תשלומי פנסיה או מצפים לצבירה בעתיד. השתנו כללי חישוב הפנסיה לאזרחים ותיקים שכבר פרשו השנה ולמי שמתכננים לצאת לפנסיה בשנה הבאה. לאותם רוסים שכבר קיבלו תמיכה, היה חישוב לפי התקנות החדשות.

חידושים בחישוב תשלומי הפנסיה

הצמדת אינדקס ותמורות נוספות בעולם החקיקה מתרחשות מדי שנה. הליך חישוב קצבת הזקנה בשנת 2018 לא היה חריג. כיום, קצבת הפרישה בהגיעו לזקנה נקבעת באופן ישיר על פי תקינות ופורמטים של הפרשות מסוג ביטוח שמשלמים המעסיק עבור העובד במערכת ביטוח פנסיוני חובה לכל תקופת פעילותו.

במילים אחרות, כאשר אתה מועסק באופן רשמי, הריבית על הפנסיה העתידית שלך מחושבת באופן יחסי למס שהחברה משלמת עבורך. לכן אנשים שלא עבדו רשמית או שהשכר הקבוע כחוק היה נמוך יותר ממה שקיבלו בידיהם, לרוב לא מרוצים מגובה הפנסיה.

הנוסחה בפועל כיום אינה מושפעת בעצם ממספר הוותק.

חישוב הפילוס הוא הסיבה לכך שקצבאות העבודה של אנשים עם ותק קצר שוות למעשה למתן של אנשים עם ארוך. הנוהל המתוקן לחישוב קצבת הזקנה נועד לכסות שכר ולהגדיל את השפעת תקופת הביטוח בחישוב גובה ההפרשה לפנסיה.

כללים ומדדים לחישוב פנסיה

הכללים לחישוב קצבאות הזקנה מחייבים לקחת בחשבון אינדיקטורים מדויקים. אם אדם עבד יותר מ-15 שנים ויש לו 30 IPC, אז הוא יכול לסמוך על תמיכה כספית של המדינה. אי השגת אינדיקטורים אלה מרמזת על תשלומים חברתיים. כמו כן, ישולם תשלום נוסף עד לגובה מינימום הקיום באזור מסוים. עם זאת, כלל זה ייכנס לתוקף מלא רק משנת 2025.

בבחירת חלופה מתאימה לאבטחה, אסור לשכוח שתקופת הביטוח גדלה מדי שנה על ידי המדינה באופן שוטף. סוג הפנסיה הממומן מושפע ישירות מהצלחת ההשקעה ומהתוצאה הסופית שלה. לפעמים זה יכול להיות רווחי. תוצאה כזו מרמזת רק על תשלום מובטח של דמי ביטוח ששולמו בעבר. לרוסים עם שנת לידה 1966 ומעלה יהיו רק תשלומי פנסיה ביטוחית מהתקופה 2018-2020.

דקויות תשלום וחישוב פנסיה

עבור כל האזרחים העובדים של רוסיה, במשטר של ביטוח פנסיוני חובה, נוצרות הון פנסיוני ופנסיות ביטוח, שיש להן זנים משלהם: לנכות, לזקנה ובמקרה של אובדן מפרנס.

התשלומים ממימון החיסכון הפנסיוני מחולקים ומשלמים בצורה של תשלום חד פעמי, חלק קצוב וממומן מהפנסיה.

לקטגוריות הבאות של אזרחים יש זכות לקבל פנסיה מסוג ביטוח:

  1. הגיעו לגיל המתאים: נשים - 60 שנים, וגברים - 65 שנים. חלק מהאזרחים מקבלים אישור לחשב את קצבת הביטוח מבעוד מועד;
  2. עם וותק של 15 שנות פעילות משנת 2024, לעומת זאת, קיים מיסוי של סעיף 35 לחוק מס' 400-FZ מיום 28 בדצמבר 2013;
  3. חל על אנשים בעלי תפקידים גבוהים במדינה החל מה-1 בינואר 2017. היא תגדל בשישה חודשים בשנה ל-63 שנים עבור עובדי מדינה לנשים ו-65 שנים עבור גברים.
  4. בעל מספר מינימלי של נקודות ביטוח (30), בכפוף לסעיף 35 לחוק מס' 400-FZ מיום 28 בדצמבר 2013.

זכויות הפנסיה שחושבו בעבר הומרו ללא הפחתה לנקודות פנסיה, הנלקחות בחשבון בעת ​​קביעת הפנסיה הביטוחית. מספרם תלוי ישירות בדמי הביטוח שנצברו ומשולם למערכת ביטוח פנסיוני חובה ובמשך השירות. עבור כל שנת עבודה, כאשר המעסיק או העובד צוברים דמי ביטוח בתשלום אישי עבור ביטוח פנסיוני חובה, נרשמות זכויות פנסיה בצורת נקודות פנסיה.

גורמים המשפיעים על חישוב הפנסיה

התנאים הבאים משפיעים על הסכום וההליך לחישוב הפנסיה:

  • מספר שנות עבודה: ביטחון כלכלי יתווסף באופן דרסטי עבור כל שנת עבודה נוספת, לאחר הגעה לגיל מתאים לקבלת קצבה;
  • שכר: ככל שהוא גבוה יותר, הפנסיה גבוהה יותר. כאשר יזם אינו מפקיד הפקדות חובה עבור עובדו במלואן, כסף זה, כתוצאה מכך, אינו נלקח בחשבון בקרנות הפנסיה;
  • משך שירות: שירות ארוך מאפשר לך לחשב מספר גדול יותר של מקדמי פנסיה.

שנות שירות מאז 2019 בנוסף כולל:

  • שירות צבאי ושירות שווים לו;
  • זמן קבלת דמי אבטלה;
  • תקופת המגורים של בני זוג של אנשי צבא באזור שבו אי אפשר למצוא עבודה;
  • טיפול בקשישים מבני 80 ונכים מהקבוצה הראשונה;
  • טיפול בילדים עד גיל שנה וחצי, אך עד שש שנים לכל היותר (חופשת לידה).

הודות לשינויים, תקופות בלתי ניתנות לביטוח אלו כבר זוכות לתעריפים שנתיים מובהקים.

כיצד לברר את החישוב הנכון של הפנסיה

למרות שינויים שונים, המדינה מנסה להקל על ההבנה של חידושים. נכון לעכשיו, ניתן לבדוק את צבירת הפנסיה באינטרנט באמצעות SNILS. מספר הביטוח של חשבון אישי אישי (SNILS), בעל קוד אישי של 11 ספרות ומשמש כתעודת ביטוח עבור כל רוסי בקרן הפנסיה של המדינה.

ישנן מספר דרכים לבדוק את צבירת הפנסיה:

  1. פנייה עצמאית ל-FIU: יש להגיע לאחת ממחלקות הקופה, לבקש ולקבל נתונים בבקשה הראשונה;
  2. מצב מקוון: רישום בפורטל השירותים הציבוריים וגישה ללא הפרעה לרשת מאפשרת לך לבצע את ההליך בכל עת.

בדיקת הצבירה בקרן הפנסיה

משאב האינטרנט הרשמי של ה-PF של הפדרציה הרוסית כולל את הקטע "חשבון אישי" של כל אדם רשום. זה מאפשר לך לציין את כמות ה-IPC ואת משך החוויה. בנוסף, זמין גם מידע על משרות ותרומות שנעשו על ידי המעסיק. היתרון בבדיקה לפי SNILS הוא היכולת להדפיס את ההודעה שהתקבלה על עמדת חשבון אישי.

אפשרות זו של שירותים ציבוריים נוחה מאוד, כי אין צורך לבזבז זמן בנסיעות לרשויות ממשלתיות. למרות העובדה שקרן הפנסיה של הפדרציה הרוסית מחויבת לספק את הנתונים האישיים של המבקש באופן מיידי, עם זאת, אי אפשר לעשות הכל מהר כמו באינטרנט בגלל תורים קבועים.

ניווט במאמר

למרות המידע הרב למדי בתקשורת על רפורמה במערכת הפנסיה, לרוב ההבדל בין עבודה לפנסיה עדיין לא ברור, רבים לא מבינים מה זה נקודת פנסיה ומקדם בונוס. כמו כן, אזרחים די סקפטיים לגבי קרנות פנסיה שאינן ממלכתיות (NPF) - לעתים קרובות בגלל המילה "לא מדינה". אבל השאלה הכי גדולה עדיין נשארה חישוב פנסיה.

כיצד מחושבת הפנסיה?

עד 2015, מתן פנסיה לאזרחים עובדים ולבני משפחותיהם הוסדר על ידי החוק הפדרלי מ-17 בדצמבר 2001 N 173-FZ. קצבת עבודה זקנה (היא סוג הפנסיה הנפוץ ביותר) כללה שני חלקים - ממומן וביטוח.

עם זאת, בשנת 2013, שני חוקים, שזיהה למעשה את המושגים "עבודה"ו "ביטוח"פֶּנסִיָה.

  • החל מ-1 בינואר 2015 משולמת פנסיה ביטוחית לאזרחים שיש להם ועומדים בתנאים מסוימים.
  • במקרים מסוימים (בהתאם להחלטת האזרח עצמו), משלימים לו תשלום עצמאי נוסף - קצבה ממומנת.

ההליך והתנאים למינוי פנסיות אלה מצוינים בחוקים הפדרליים N 400-FZ ו-N 424-FZ (בהתאמה לפנסיה ביטוחית ופנסיה ממומנת).

השינויים העיקריים שהביאו השנה היו נוסחה חדשה לחישוב הפנסיה, כמו גם דרישות עבור . על פי דרישות אלו, על מנת לקבל קצבת ביטוח זקנה על אדם:

  • בעלי ניסיון של 10 שנים לפחות בביטוח בשנת 2019 (תקופות בהן קרן הפנסיה של רוסיה קיבלה דמי ביטוח ממעסיקים) במשך 10 שנים לפחות, ועד 2024 כולל, דרישה זו תגדל בשנה אחת בשנה;
  • זמינות מספר נקודות הפנסיה הנדרשות (הערך בנוסחה החדשה) מ-16.2 ב-2019 ובהמשך ל-30 ב-2025;
  • להגיע למקובל בדרך כלל - 65 שנים עבור ו -60 - עבור, תוך התחשבות בהוראות המעבר של החוק על (ישנן קטגוריות מסוימות של אזרחים הזכאים).

נוסחה חדשה לחישוב פנסיה ביטוחית

על מנת לנווט בנוסחה החדשה, יש צורך, קודם כל, להבין את הטרמינולוגיה של החוק הפדרלי "על פנסיה ביטוחית":

  • (IPK או נקודת פנסיה) - ערך מיוחד התלוי בגובה דמי הביטוח (ומכאן בשכר) שמשלמים המעסיקים;
  • - מכפילים שנוצרו כדי להניע אזרחים מאוחר יותר משהיו זכאים לכך פועלים על פי עיקרון פשוט: ככל שלא תפרוש זמן רב יותר, כך יהיה לך יותר;
  • - סכום בערבות מדינה, אנלוגי לסכום בסיס קבוע בחוק "על קצבאות עבודה בפדרציה הרוסית".

ככלל, ניתן לכתוב את הנוסחה החדשה לחישוב קצבת ביטוח הזקנה באופן הבא:

SP \u003d IPC x SIPC x K + FV x K, איפה:

  • מיזם משותף- גובה קצבת ביטוח הזקנה;
  • IPK- סכום נקודות הפנסיה שנצברו בעת החישוב;
  • SIPC- עלות מקדם הפנסיה הפרטנית;
  • ל- מקדמי פרמיה (יש להם ערכים שונים לתשלום קבוע ונקודות פנסיה);
  • FV- תשלום קבוע.

הערך של מקדם הפנסיה הפרטנית (IPC)

להבנה טובה יותר של הנוסחה לעיל, חשוב לדעת כיצד מחושב מספר נקודות הפנסיה:

IPK \u003d SV / SV max x 10,

המשמעות היא שהמשימה העיקרית של הגמלאים העתידיים היא לצבור כמה שיותר מקדמי פנסיה, כי גם במקרה של הצמדה למדד, עלות ה-IPC לא תשתנה מהותית.

סכום תשלום קבוע

גמלה קבועה (FB) היא סכום מובטח שנוסף לקצבת הביטוח על ידי המדינה. על פי חלק 8 של אמנות. 10 לחוק מס' 350-FZ, סכום התשלום הקבוע מיום 1 בינואר 2019 הוא 5334.19 רובל

בנסיבות ובתנאים מסוימים, ניתן להגדיל עוד יותר את גודל ה-PV. נסיבות אלה עשויות להיות:

  • הקמת קבוצת מוגבלות I או;
  • נוכחות של ניסיון של 15 שנים בצפון הרחוק או באזורים המשווים לו;
  • מאוחר יותר (בשל מקדמי פרמיה).

להלן טבלה המשקפת את התלות של הסכום לתשלום קבוע בתקופה שבה אזרח מתעכב או מפסיק את קבלת תשלומי הפנסיה:

התקופה שבגינה דחה את הבקשה לקצבה, שניםמכפיל פרימיום לתשלום קבוע
1 1,056
2 1,12
3 1,19
4 1,27
5 1,36
6 1,46
7 1,58
8 1,73
9 1,9
10 2,11

כפי שניתן לראות מהנתונים שהוצגו לעיל, אם לא תפרוש לגמלאות תוך 10 שנים ממועד קבלת הזכות לכך, אלא למשל תמשיך לעבוד, אזי בנוסף לנקודות הנוספות (ולכן הפנסיה), האזרח לקבל העלאה בתשלום הקבוע יותר מפעמיים.

אבל צריך להבין, למשל, שתוחלת החיים הממוצעת בארצנו היא 66 שנים, ותצטרכו לחכות עד 75 - עד כמה זה משתלם, כל אזרח צריך להחליט בעצמו.

כיצד לחשב את קצבת הזקנה בעצמך?

שיטת החישוב, במבט ראשון, אינה מסובכת ו מורכב מהשלבים הבאים:

  • לחשב את מספר נקודות הפנסיה לפי שכר ברוטו;
  • במקרה שמתוכנן שלא לפרוש לאחר קבלת הזכות בה, אנו מחפשים את התקופה הנדרשת בטבלת המקדמים ומכפילים את מספר נקודות הפנסיה והתשלום הקבוע בערכים המתאימים;
  • נכפיל את העלות של מקדם פנסיה בודדת במספר הנקודות;
  • להוסיף את הסכום המתקבל עם תשלום קבוע.

עם זאת, כל הקושי טמון בעובדה שערכים כמו תשלום קבוע, עלות נקודת פנסיה ומשכורת ברוטו הם ערכים לא יציבים: אם ה-PV והעלות של IPC רק עולים (מדד), אז השכר משנה הרבה פעמים על פני קריירה.

לכן, כל חישוב לגבי גודל הפנסיה העתידית הם אופי משוערולשמש רק כמדריך לאזרחים.

לאזרח איבנוב, לאחר שסיים את לימודיו באוניברסיטה ב-2018, הוצעה עבודה מ-1 בינואר 2019. הוא בן 23, השכר הרשמי יהיה 50 אלף רובל בממוצע לפני מסים. הוא מתכנן לעבוד עד פרישתו. לא תהיה פנסיה ממומנת. בוא נחשב את גובה הקצבה שהוא יוכל לקבל בהגיעו לגיל 65:

  1. אנו מחשבים את הניסיון הביטוחי: 65 - 23 = 42 שנים;
  2. אנו מחשבים את מספר נקודות הפנסיה שאיוונוב יקבל בשנה אחת: (50,000 x 12 x 0.16) / (1,150,000 x 0.16) x 10 = 5.217 נקודות, כאשר
    • 12 - מספר חודשים;
    • 0.16 - שיעור דמי הביטוח (16% בגיבוש פנסיית ביטוח בלבד);
    • 1,150,000 - הבסיס המקסימלי החייב במס בשנת 2019 (צו הממשלה מס' 1426 מיום 28.11.2018).
  3. נכפיל את מספר הנקודות במספר השנים שנקודות אלו ייווצרו: 5.217 x 42 = 219.13 נקודות;
  4. אנו מחשבים את המכפלה של מספר ה-IPC והעלות שלו (על פי נתונים לשנת 2019): 219.13 x 87.24 = 19116.94 רובל;
  5. הוסף לכך את גובה התשלום הקבוע: 19116.94 + 5334.19 = 24451.13 - זה יהיה גובה קצבת ביטוח הזקנה, המחושב בהתחשב בסטנדרטים של 2019.

שוב, ראוי לציין כי בחישוב נעשה שימוש בערכים של הכמויות ל-1 בינואר 2019. בהתחשב בהצמדה הן לערך נקודת הפנסיה והן לתשלום הקבוע, ניתן להסיק כי הפנסיה מעט גבוה יותרמזה שהתברר בחישוב (בהתאם לאינפלציה).

נוסחה לחישוב פנסיה ממומנת

הקצה את החלק הממומן של קצבת העבודה ל השקפה עצמאיתתשלומי פנסיה. יחד עם זאת, לאזרחים יש בחירה: או לא. אם נבחרה האפשרות הראשונה, אזי דמי הביטוח מחולקים: 10% מהשכר ברוטו מגיע לפנסיה הביטוחית, 6% - לממומן. בנוסף, לגמלאים לעתיד הייתה הזדמנות להשתתף ולהגדיל עוד יותר את חסכונותיהם. עם זאת, משנת 2015 פסקה האפשרות להצטרף לתכנית.

שימו לב שהכספים הצבורים אינם צמודים על ידי המדינה ואינם מוגנים מפני אינפלציה, ולכן יש לשקול היטב את בחירת הארגון שיעסוק בניהול הון.

לפי סעיף 7 לחוק הפדרלי "על פנסיה ממומנת"הנוסחה לחישוב הפנסיה הממומנת היא כדלקמן:

NP = PN / T,

  • NP- גודל הפנסיה הממומנת;
  • יום שני- סכום כל החיסכון הפנסיוני בחלק המיוחד של החשבון האישי של המבוטח (כולל חיסכון שנוצר בעזרת הון לידה, מימון משותף של המדינה וכד');
  • ט- התקופה המשוערת בה תשולם הקצבה, השווה ל-252 חודשים בשנת 2019.

ההפקדות לפנסיה הממומנת תלויות בשכר ו להוות 6%.

בזמן הפרישה, לאזרח פטרוב היו חסכונות של 300,000 רובל. כדי לחשב את גובה התשלומים, יש לחלק את סכום החיסכון הפנסיוני לתקופה שבה יקבל אזרח קצבה ממומנת:

300000 / 252 = 1190.48 רובל.

כיצד לברר מהו גובה החיסכון הפנסיוני?

בעידן האינטרנט וטכנולוגיות התקשורת, יש לא מעט דרכים לגלות כמעט כל מידע. מידע על היבטים פנסיוניים אינו יוצא מן הכלל:

  • עכשיו אתה יכול לחשב את הפנסיה שלך מבלי לצאת מהבית שלך, הירשם לפגישת ייעוץ עם FIU.
  • וחוץ מזה, דרך החשבון האישי שלך באתר הרשמי של קרן הפנסיה של רוסיה, כמו גם דרך הבנק (בכפוף לזמינות ההסכמים הרלוונטיים), תוכל לגלות את סכום החיסכון הפנסיוני שלך שישמש ליצור את הפנסיה הממומנת שלך.

כמה זמן צריך לעבוד כדי לקבל קצבה בגודל נתון?

כמובן התשובה לשאלה הזו לא יכול להיות חד משמעיותלוי יותר מדי בגורמים רבים - שכר ותשלומים קבועים, וכן בערך מקדם הפנסיה הפרטנית. כמו כן, יש לקחת בחשבון באיזו מידה האזרחית פורשת, והאם הוא יתלה את קבלתה לאחר מינויה, תוך התחשבות במקדמי הפרמיה לערכים הנ"ל. בנוסף יש בונוסים לעבודה בצפון הרחוק וכו'. לפיכך, חישוב משך השירות הנדרש לקבלת סכום מסוים זהה אופי משוער, וכן חישוב הפנסיה עצמה.

כדי לענות על שאלה זו, תחילה עליך ליצור אלגוריתם שבאמצעותו יחושב משך השירות:

  • להפחית תשלום קבוע מסכום הקצבה;
  • נחלק את הסכום הנותר בעלות נקודת הפנסיה - נקבל את מספרם;
  • מתוך הנוסחה לחישוב ה-IPC אנו מחשבים את גובה דמי הביטוח;
  • אנו מחלקים את ה-CB ב-0.16 וקובעים כמה אתה צריך להרוויח עבור כל פעילות העבודה שלך
  • אנו מחלקים את מה שקיבלנו בשכר המשוער כפול 12 חודשים.

במקרה שנדרש לברר לא את משך השירות, אלא את השכר הנדרש, בפסקה האחרונה יש לבצע את החלוקה לפי משך השירות הצפוי.

אזרחים A ו-B רוצים לקבל פנסיה של 20 אלף רובל. א' יודע בוודאות שיקבל שכר יציב של 40 אלף רובל בממוצע, וב' בטוח שיעבוד עד פרישתו, הוא בן 22. כמה זמן לוקח לא' לעבוד, ואיזה שכר ב' צריך להרוויח כדי שתוכל לקבל את התשלום הרצוי?

לאזרח א':

  • 20000 - 5334.19 = 14665.81 רובל, כאשר:
    • 20000 - סכום הקצבה הצפוי;
    • 4982.9 - גובה התשלום הקבוע מיום 1.1.2019.
  • 14665.81 / 87.24 = 168.11 (מספר נקודות), כאשר:
    • 87.24 - עלות נקודת פנסיה אחת (רובל) מתאריך 01/01/19;
  • SV = 168.11 x 1,150,000 × 0.16 / 10 = 3,093,201.56 (סכום דמי הביטוח הנדרש ברובלים כדי לקבוע את סכום הפנסיה הרצוי);
  • 3093201.56 / 0.16 = 19332509.75 (סכום הכסף שהרוויח א' עבור פעילות עבודתו);
  • 19332509.75 / (12 x 40000) = 40.28 שנים - זה צריך להיות הניסיון של אזרח א'.

לאזרח ב':

כי אנחנו כבר יודעים את הסכום שהוא צריך להרוויח (19332509.75 רובל), נשאר לחלק אותו במספר השנים שנותרו לפני הפרישה: 65 - 22 = 43 שנים. כעת, באמצעות אנלוגיה, אנו מחשבים את השכר הנדרש עבור סכום הפנסיה שצוין:

  • 19332509.75 / (12 x 43) = 37466.10 רובל.

חישוב פנסיה באמצעות מחשבון קרן הפנסיה

כך, כמויות בסיסיותהמשפיעים על הסכום הסופי של התשלומים הם:

  • שכר "לבן";

לפיכך, חישוב גובה הפנסיה הוא עניין מתמטי בלבד: ישנן נוסחאות ואלגוריתמים ברורים שיש להשתמש בהם כדי לברר את מספר נקודות הפנסיה, משך השירות הדרוש או השכר שצריך לקבל עבור א. נתון סכום התשלום.

לכן, עם כל המורכבות הנראית לעין, טכנולוגיות מודרניות מאפשרות לא לפנות לחישובים ידניים - עבור אזרחים זה יכול להיעשות על ידי מיוחד תוכניות מחשבונים.

למשל, עבור חישוב פנסיה באמצעות מחשבון קרן הפנסיהאתה רק צריך להזין את הנתונים הראשוניים, כגון שנת לידה, משכורת רשמית, אפשרות לפנסיה (תעריף), מספר הילדים שגדלו, אופי ומשך פעילותך בעבודה - והמחשבון יחשב אוטומטית את סכום פנסיה והצג את התוצאה תוך מספר שניות.

אבל צריך להבין שהשימוש במחשבונים לא נותן הבנה של מבנה המערכת הפנסיונית. ניתן להבין את כל הניואנסים רק אם תתעמק בחקיקה של הפדרציה הרוסית.